Komentář k úrokovým sazbám měnových finančních institucí

Říjen 2025

Úrokové sazby z nových obchodů

Úrokové sazby z nových vkladů domácností zaznamenaly v říjnu největší změny u jednodenních vkladů. U nefinančních podniků se úrokové sazby nejvíce měnily u vkladů ve stejné kategorii.

U domácností se sazba z vkladů s dohodnutou splatností zvýšila na hodnotu 2,89 %. Úroková sazba z jednodenních vkladů vzrostla o 0,03 procentního bodu na 1,40 %. Sazba z vkladů na běžných účtech stagnovala druhý měsíc v řadě na 0,13 %. Úroková sazba z vkladů s výpovědní lhůtou se nepatrně zvýšila na 1,66 % (tato sazba jako jediná zahrnuje kromě sektoru domácností také obdobné vklady nefinančních podniků, jejichž objemy jsou v této kategorii zanedbatelné).

U vkladů s dohodnutou splatností sazba u nefinančních podniků zůstala na 2,92 %. V případě jednodenních vkladů sazba nepatrně vzrostla na 1,02 %. Úroková sazba z vkladů na běžných účtech stagnovala na 0,56 %. Sazba z vkladů s dohodnutou splatností do 1 roku (jež se u tohoto sektoru podílejí na všech vkladech s dohodnutou splatností zpravidla 100 %) se rovněž nezměnila a setrvala na 2,92 %.

Graf 1 – Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody

Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody

Zdroj: ARAD systém časových řad

U sazeb z nových úvěrů poskytnutých domácnostem došlo v říjnu k nejvýraznější změně u úvěrů na spotřebu. Úrokové sazby z úvěrů nefinančním podnikům zaznamenaly největší změny u úvěrů s objemem nad 30 mil. Kč.

U celkových úvěrů na spotřebu, bydlení a ostatní úroková sazba poklesla na 5,37 %. Úroková sazba z úvěrů na spotřebu se meziměsíčně snížila o 0,11 procentního bodu na 7,87 %. V případě úvěrů na bydlení úroková sazba mírně poklesla, a to na 4,58 %. Úroková sazba u úvěrů ze stavebního spoření se zvýšila na 5,36 %. Úroková sazba z hypotečních úvěrů se snížila na 4,50 %, což v meziročním srovnání představuje snížení o 0,27 procentního bodu. Úroková sazba z ostatních úvěrů poklesla na 5,05 %. U kontokorentů a revolvingových úvěrů se úroková sazba snížila na 14,56 %. Z toho úroková sazba z kreditních karet poklesla na 17,19 % a u kontokorentů úroková sazba stagnovala na 15,93 %.

U nových úvěrů nefinančním podnikům (bez kontokorentů, revolvingů a kreditních karet) došlo k poklesu úrokové sazby na 5,05 %. Sazba z úvěrů s objemem do 7,5 mil. Kč se zvýšila na 5,54 %. Sazba u úvěrů s objemem 7,5–30 mil. Kč vzrostla na 5,40 % a úroková sazba u nových úvěrů s objemem nad 30 mil. Kč se snížila o 0,30 procentního bodu na 4,96 %. Úroková sazba u kontokorentů, revolvingových úvěrů a úvěrů z kreditních karet poklesla na 5,33 %. Z toho úroková sazba u kontokorentů se mírně snížila na 5,47 %.

Graf 2 – Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody

Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody

Zdroj: ARAD systém časových řad

Úrokové sazby ze stavů obchodů

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků vkladů domácností se v říjnu měnily v rámci setin procentního bodu, u nefinančních podniků se jednalo o obdobné změny.

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků úvěrů domácnostem zaznamenaly v říjnu změny v rámci setin procentního bodu. Úrokové sazby ze zůstatků úvěrů nefinančním podnikům se měnily stejným tempem.

Celková úroková sazba z úvěrů domácnostem se nepatrně zvýšila na hodnotu 4,55 %. Úroková sazba z úvěrů na bydlení rovněž vzrostla, a to na 3,79 % (z toho sazba ze zůstatků hypotečních úvěrů se zvýšila na 3,65 %), sazba ze spotřebitelských úvěrů se snížila na hodnotu 8,41 % a sazba z ostatních úvěrů stagnovala na 4,77 %.

Průměrná úroková sazba z úvěrů nefinančním podnikům se rovněž nezměnila a setrvala na hodnotě 5,18 %. U úvěrů se splatností do 1 roku sazba poklesla na 5,35 %. Úroková sazba úvěrů se splatností od 1 roku do 5 let se nepatrně snížila na 5,84 %. Úroková sazba u úvěrů se splatností nad 5 let vzrostla na 4,86 %.

Poznámky