Payments

Modul Payments zahrnuje inovativní projekty a výzkum ČNB v oblasti budoucnosti placení. Především se jedná o rozvoj systému okamžitých plateb a snahu o co nejširší využívání této špičkové infrastruktury v praxi (např. formou odstraňování bariér či zapojování dalších účastníků).

Analyzovány jsou možnosti propojování platebního systému CERTIS se systémy okamžitých plateb v Evropě i jinde, a zároveň se vedou úvahy i o vzdálenější budoucnosti, kdy bude stávající systém potřeba nahradit jiným řešením. Modul Payments se zabývá také tématy spojenými s digitalizací a tokenizací peněz, ať už jde o peníze centrálních bank (CBDC), které jsou předmětem intenzivní mezinárodní odborné diskuse, nebo stablecoins či tokenizované vklady a jejich využití v přeshraničních platbách.

Rozvoj okamžitých plateb

Okamžité platby umožňují provádět jednorázové převody peněžních prostředků v českých korunách mezi klienty českých bank během několika málo sekund.

Česká národní banka, která systém provozuje, v současnosti zpracuje okolo 42 milionů těchto okamžitých transakcí měsíčně (pozn.: údaj za říjen 2026). Klíčovou roli sehrává široká dostupnost služby – přístup k ní má už 99 % klientů bank na českém trhu, kteří jsou spotřebiteli. To vše nepřetržitě 24 hodin denně, 7 dní v týdnu.

* pokles o 1 procentní bod v důsledku krachu Sberbank
** od 9. dubna 2025

Okamžité platby se staly standardem, prostředky na účtu jsou za pár sekund, a to kdykoliv – v noci, o víkendu i o svátcích. „Ještě před pár lety trvaly platby dva i více dní. Udělali jsme velký pokrok, vybudovali jsme infrastrukturu okamžitých plateb a dále do ní investujeme,“ uvedl guvernér ČNB Aleš Michl.

Obliba okamžitých plateb mezi jednotlivci i firmami rychle roste. Ze všech klientských mezibankovních úhrad se jich okamžitě uskuteční již 46 %, přitom před pouhými dvěma lety to byla přibližně jen třetina. Statistiky ČNB ukazují, že zatímco počet běžných úhrad stagnuje či dokonce mírně klesá, okamžitých plateb konstantně přibývá.

Graf – Celkový měsíční počet okamžitých plateb
(vždy za říjen daného roku)

Okamžité platby se stále více prosazují také u obchodníků, kteří je využívají jako levnější alternativu k platbám kartou. Potenciál do budoucna je přitom obrovský s tím, jak rychle jdou technologie dopředu – obchodníci nabízejí zákazníkům vedle přijímání karet či hotovosti stále častěji také nová platební řešení postavená právě na okamžitých platbách, a to s využitím QR kódů, technologie NFC nebo iniciace plateb třetími stranami podle směrnice o platebních službách (PSD2).

Sílící konkurence v oblasti placení je přitom přínosem pro celou českou ekonomiku. Pro zákazníky znamená větší pohodlí či širší výběr platebních nástrojů. Obchodníci pak mohou ušetřit na karetních transakcích či na zpracování hotovosti.

ČNB nadále intenzivně pracuje na dalším rozvoji a využití okamžitých plateb, včetně podpory potřebných změn v platební infrastruktuře a spolupráce s bankovním sektorem na jejich širším uplatnění v praxi, při současném posilování bezpečnostních standardů a odolnosti platebního styku.

Proto ČNB v průběhu roku 2025 převzala pod svou správu pravidla pro okamžité platby a dále v červnu 2026 spustila Národní fórum pro platby, které je platformou sloužící pro strukturovanou diskusi se všemi zainteresovanými subjekty na fungování a dalším rozvoji placení v Česku.

Účelem je pomocí otevřeného a konstruktivního dialogu zvýšit konkurenci a bezpečnost v platbách. Zřízeny byly dvě pracovní skupiny, pro okamžité platby a pro prevenci podvodů v platebním styku. Jako první oblast pro zlepšení byly vybrány QR kódy (standard je třeba modernizovat) a iniciace okamžitých plateb prostřednictvím standardizovaných odkazů do mobilních aplikací bank. V oblasti bezpečnosti se pracuje na zavedení potvrzování příjemce pro domácí korunové platby, na efektivnější komunikaci s veřejností i mezi veřejným a soukromým sektorem. Více informací naleznete na stránce Národního fóra pro platby.

Okamžité platby pro přeshraniční a nebankovní poskytovatele platebních služeb

ČNB usiluje o podporu konkurence v platbách tím, že se snaží v maximální možné míře umožněné regulací zpřístupňovat platební systém CERTIS všem zájemcům o účast v něm. Současně ale přihlíží k jeho bezpečnosti. Již řadu let je umožněna přeshraniční účast bank z Evropské unie, včetně těch, jež nemají sídlo ani pobočku v ČR. Okamžité platby takto od roku 2023 využívá maltská banka Multitude Bank, p.l.c.

ČNB také více než dekádu prosazovala, aby právní předpisy Evropské unie umožňovaly účast v platebních systémech provozovaných centrálními bankami i nebankovním poskytovatelům platebních služeb. K tomu došlo v roce 2024. ČNB jim následně zpřístupnila CERTIS v květnu 2025, v nejkratším možném termínu, který legislativa umožňovala.

Na začátku roku 2026 přivítal CERTIS prvního zahraničního nebankovního poskytovatele platebních služeb, 16. března 2026 pak prvního tuzemského. Jednání o účasti probíhají s několika dalšími nebankovními poskytovateli platebních služeb.

Okamžité platby pro stát

Jako banka státu, u které mají vedené účty ministerstva, obce, kraje nebo například finanční správa a zdravotní pojišťovny, začala v listopadu 2025 i ČNB přijímat okamžité platby. Zaplatit daně, poplatky, pojistné a další odvody státu je tak nově možné také za pár sekund – ve všední dny, o víkendech i o svátcích, ve dne i v noci. „Vycházíme vstříc občanům a podnikatelům, kterým se tím mimo jiné zjednoduší a zrychlí plnění povinností směrem k různým státním úřadům a institucím,“ říká členka bankovní rady ČNB Karina Kubelková.

Hromadné okamžité platby

Z dalších projektů v této oblasti připravuje Česká národní banka ve spolupráci s komerčními bankami řešení pro rychlé zpracování hromadných plateb, označované jako ASAP platby.

ASAP platby představují nový typ mezibankovních plateb určený především pro firemní a korporátní klientelu. Jejich cílem je rozšířit výhody rychlého platebního styku také na klienty, kteří zadávají větší množství plateb hromadně, a umožnit jejich zpracování nepřetržitě.

Na rozdíl od okamžitých plateb, které pro jednotlivé transakce využívají především retailoví klienti, přinášejí ASAP platby možnost zpracovávat celé dávky plateb zadávané firemními klienty. V rámci jedné dávky přitom může být odesláno více než 40 tisíc platebních příkazů najednou. Firmy tak budou i nadále využívat způsob zadávání plateb, na který jsou zvyklé, a současně získají výhodu jejich rychlého zpracování.

ASAP platby budou zpracovávány průběžně v režimu 24/7/365 a následně budou předávány bankám příjemců v pravidelných minutových intervalech. Propojují tak jednoduchost hromadného zadávání s rychlostí a nepřetržitou dostupností moderního mezibankovního platebního styku.