Komentář k úrokovým sazbám měnových finančních institucí

Březen 2025

Úrokové sazby z nových obchodů

Úrokové sazby z nových vkladů domácností zaznamenaly v březnu největší změny u vkladů s dohodnutou splatností. U nefinančních podniků se úrokové sazby z vkladů téměř neměnily.

U domácností se sazba z vkladů s dohodnutou splatností snížila o 0,07 procentního bodu na 3,01 %. Úroková sazba z jednodenních vkladů se nepatrně snížila 1,38 %. Sazba z vkladů na běžných účtech stagnovala na hodnotě 0,12 %. Úroková sazba z vkladů s výpovědní lhůtou se rovněž nezměnila a setrvala na 1,76 % (tato sazba jako jediná zahrnuje kromě sektoru domácností také obdobné vklady nefinančních podniků, jejichž objemy jsou v této kategorii zanedbatelné).

U vkladů s dohodnutou splatností sazba u nefinančních podniků poklesla o 0,01 procentního bodu na 3,10 %. V případě jednodenních vkladů sazba stagnovala na 1,11 %. Úroková sazba z vkladů na běžných účtech se nepatrně zvýšila na hodnotu 0,61 %. Sazba z vkladů s dohodnutou splatností do 1 roku (jež se u tohoto sektoru podílejí na všech vkladech s dohodnutou splatností zpravidla 100 %) se snížila na 3,10 %.

Graf 1 – Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody

Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody

Zdroj: ARAD systém časových řad

U sazeb z nových úvěrů poskytnutých domácnostem došlo v březnu k nejvýraznější změně u úvěrů z kreditních karet. Úrokové sazby z úvěrů nefinančním podnikům zaznamenaly největší změny u úvěrů s objemem do 7,5 mil. Kč.

U celkových úvěrů na spotřebu, bydlení a ostatní úroková sazba poklesla na hodnotu 5,67 %. Úroková sazba z úvěrů na spotřebu se meziměsíčně snížila na hodnotu 8,16 %. V případě úvěrů na bydlení úroková sazba nepatrně poklesla, a to na 4,74 %. Úroková sazba u úvěrů ze stavebního spoření se snížila na 5,35 %. Úroková sazba z hypotečních úvěrů stagnovala na 4,68 %, což v meziročním srovnání představuje pokles o 0,37 procentního bodu. Úroková sazba z ostatních úvěrů se snížila na 5,36 %. U kontokorentů a revolvingových úvěrů úroková sazba vzrostla na 14,82 %. Z toho úroková sazba z kreditních karet poklesla o 0,33 procentního bodu na 17,36 %.

U nových úvěrů nefinančním podnikům (bez kontokorentů, revolvingů a kreditních karet) došlo k nepatrnému snížení úrokové sazby na 5,54 %. Sazba z úvěrů s objemem do 7,5 mil. Kč poklesla o 0,17 procentního bodu na 6,00 %. Sazba u úvěrů s objemem 7,5–30 mil. Kč se zvýšila na 5,35 % a úroková sazba u nových úvěrů s objemem nad 30 mil. Kč vzrostla na 5,52 %. Úroková sazba u kontokorentů, revolvingových úvěrů a úvěrů z kreditních karet se snížila na 5,75 %. Z toho úroková sazba u kontokorentů se zvýšila na 5,94 %.

Graf 2 – Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody

Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody

Zdroj: ARAD systém časových řad

Úrokové sazby ze stavů obchodů

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků vkladů domácností se v březnu měnily v rámci setin procentního bodu, u nefinančních podniků se jednalo o podobné změny.

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků úvěrů domácnostem zaznamenaly v březnu změny v rámci setin procentního bodu. Úrokové sazby ze zůstatků úvěrů nefinančním podnikům se měnily obdobně.

Celková úroková sazba z úvěrů domácnostem se nepatrně zvýšila na hodnotu 4,45 %. Úroková sazba z úvěrů na bydlení rovněž vzrostla, a to na 3,63 % (z toho sazba ze zůstatků hypotečních úvěrů se zvýšila na 3,49 %), sazba ze spotřebitelských úvěrů poklesla na hodnotu 8,64 % a sazba z ostatních úvěrů vzrostla na 4,73 %.

Průměrná úroková sazba z úvěrů nefinančním podnikům poklesla na 5,35 %. U úvěrů se splatností do 1 roku se sazba nepatrně zvýšila na 5,76 %. Úroková sazba úvěrů se splatností od 1 roku do 5 let se snížila na 6,11 %. Úroková sazba u úvěrů se splatností nad 5 let poklesla na 4,93 %.

Poznámky