K zastoupení pojišťovacího zprostředkovatele s domovským členským státem jiným, než je Česká republika
Shrnutí stanoviska
Pojišťovací zprostředkovatel s domovským členským státem jiným, než je Česká republika, není ohledně možností svého zastoupení při zprostředkování pojištění limitován pravidly zastoupení ve smyslu § 47 ZDPZ, ale případnými pravidly v domovském státě.
Pokud se nicméně jedná o možnost PZ EU zastupovat jiné pojišťovací zprostředkovatele, omezení pro něj de facto vyplývají z pravidel zastoupení stanovených v § 47 ZDPZ pro tyto jiné subjekty.
Odůvodnění
ZDPZ v § 47 taxativně vymezuje okruhy osob, které tam zmíněné subjekty – pojišťovna, zajišťovna a samostatný zprostředkovatel, vázaný zástupce a doplňkový pojišťovací zprostředkovatel – mohou využít v rámci distribuce pojištění a zajištění (pravidla zastoupení v distribučním řetězci). V případě PZ EU toto ustanovení nestanoví, kterou osobou oprávněnou distribuovat pojištění může být při své zprostředkovatelské činnosti zastoupen.
Bod 20. preambule IDD uvádí: „Zprostředkovatelé pojištění, zajištění a doplňkového pojištění by měli mít možnost využívat svobodu usazování i volný pohyb služeb, zaručené ve Smlouvě o fungování EU. Registrace v jejich domovském členském státě by proto měla zprostředkovatelům pojištění, zajištění a doplňkového pojištění umožnit působit v jiných členských státech v souladu se zásadami svobody usazování i volného pohybu služeb, pokud byly dodrženy odpovídající oznamovací postupy mezi příslušnými orgány.“ V § 33 ZDPZ v souladu s IDD stanoví, že PZ EU může v České republice zprostředkovávat pojištění nebo zajištění v rozsahu, v jakém je tuto činnost oprávněn provozovat v domovském členském státě.
Právní úprava postavení jednotlivých druhů zprostředkovatelů pojištění včetně modelů zastoupení v rámci distribučních řetězců je v jednotlivých členských státech různá (lišit se může konkrétní podoba distribučního řetězce návazně na implementaci IDD nebo např. civilněprávní úprava zastoupení). Národní právní úprava České republiky tato specifika ani nemůže zohlednit a text § 47 ZDPZ tomu odpovídá. Současně tím, v souladu s unijním právem, nezakládá omezení zastoupení PZ EU, což ostatně odpovídá i úmyslu zákonodárce, jak vyplývá z důvodové zprávy k ZDPZ.[1] Limitování možností zastoupení PZ EU na národní úrovni České republiky jako hostitelským státem by znamenalo v důsledku také omezení svobody usazování a volného pohybu služeb. Na PZ EU, pokud jde o jeho oprávnění nechat se zastoupit, tedy § 47 ZDPZ nedopadá, přičemž však platí, že PZ EU může být zastoupen pouze osobou oprávněnou v České republice distribuovat pojištění. Např. možnost PZ EU nechat se zastoupit vázaným zástupcem nebo doplňkovým pojišťovacím zprostředkovatelem plyne přímo ze ZDPZ, a to z § 15 a 24 ve spojení s § 2 písm. j) ZDPZ (vymezení rozsahu činnosti vázaného zástupce a doplňkového pojišťovacího zprostředkovatele pro zastoupeného, kterým může být i PZ EU). Pokud se nicméně jedná o možnost PZ EU zastupovat jiné pojišťovací zprostředkovatele, omezení pro něj de facto vyplývají z pravidel zastoupení stanovených v § 47 ZDPZ pro tyto jiné subjekty.[2]
Výše uvedený závěr se nijak nedotýká povinností, které PZ EU z právní úpravy ZDPZ vyplývají, včetně povinnosti distribuovat pojištění s odbornou péčí nebo transparentní komunikace ohledně svého postavení a celého distribučního řetězce klientovi.
---------
[1] Důvodová zpráva k ZDPZ, II. Zvláštní část, K § 33: „Stejně tak se na zahraničního zprostředkovatele nevztahují pravidla vazebnosti…“
[2] Např. samostatný zprostředkovatel by jednal v rozporu s § 47 odst. 3 ZDPZ, pokud by se nechal zastoupit PZ EU. Implicitně tedy z pravidel vazebnosti v § 47 ZDPZ vyplývá, že PZ EU by měl být při zprostředkování pojištění vždy navázán bezprostředně na pojišťovnu. Srov. tomu odpovídající přestupky vázaného zástupce v § 111 odst. 1 písm. c) ZDPZ, doplňkového pojišťovacího zprostředkovatele v § 112 odst. 1 písm. b) ZDPZ a osoby oprávněné distribuovat pojištění nebo zajištění v § 114 odst. 1 písm. a) ZDPZ, pokud se týká zastoupení těchto osob.