(ČT 1 - 12:00 Otázky Václava Moravce, 12.12.2004)
Václav MORAVEC, moderátor
--------------------
Pojďme ještě k drobnému klientovi. Už téměř tři sta miliard korun dluží české domácnosti
bankám. Vyplývá to z posledních údajů České národní banky. Zadlužování domácností roste mnohem
rychlejším tempem, než zadlužování podniků. Domácnosti si za poslední rok od bank vypůjčily téměř
sedmdesát miliard korun českých, zatímco podniky necelých čtyřicet miliard. Podle ekonomů míra
zadlužení ještě poroste.
/ukázka/
Kamil JANÁČEK, hlavní ekonom Komerční banky, a. s. /30. 6. 2004/
--------------------
My jsme přijali i převažující model chování západoevropských domácností, které podstatně více
používají hypoteční a spotřební úvěry k financování své spotřeby.
Jan FRAIT, vrchní ředitel České národní banky /30. 6. 2004/
--------------------
Meziročně stále ten růst je poměrně vysoký, kolem třiceti procent. Nicméně zajímavá je
struktura zadlužování, velmi rychle rostou úvěry na bydlení.
Václav MORAVEC, moderátor
--------------------
Lidé si stále více půjčují i od nebankovních subjektů formou leasingu či nákupu na splátky, a
to teď před Vánocemi.
osoba
--------------------
Když nejsou peníze najednou, tak je lepší si vypůjčit.
osoba
--------------------
Do určitý výše, aby to člověk zvládnul, aby se nedostal do správy.
osoba
--------------------
Vy se zadlužíte, pak onemocníte, já nevím co, havárka, kdo to bude splácet, je to takový
ošemetný.
Václav MORAVEC, moderátor
--------------------
Ve srovnání s jinými zeměmi Evropské unie v Česku je stále zadlužení relativně nízké, a to na
úrovni dvaceti až pětadvaceti procent příjmu. Průměr původní evropské patnáctky je na
pětasedmdesáti procentech. I u nás se čeká další nárůst zadlužování. /
konec ukázky/
Václav MORAVEC, moderátor
--------------------
Nemůže, obrátím se teď na ředitele z jedné bank, nemůže opět vzniknout, řekněme, nestabilita
bankovního sektoru v souvislosti s tím, jak rychle se české domácnosti zadlužují u bank, pane
generální řediteli?
Jiří KUNERT, generální ředitel Živnostenské banky
--------------------
Tak já se domnívám, že to zadlužování zase není tak vysoké. Já bych upozornil na některé
údaje. My jsme provedli studii v naší skupině UniCredit Group, snažili jsme se zjistit chování
domácností. A dneska podíl, například zadlužení domácností na hrubém domácím produktu je stále
nízký, necelý tři procenta. V Evropě je to padesát devět celý tři procenta. Takže vidíte, že ten
rozdíl je stále vysoký. Ale co je zajímavý, že zadlužování přispívá k bohatství těchto rodin, k
bohatství těchto domácností. A u nás je to nejméně ze všech těchto zemí, je to dvanáct celých osm
procent. Zatímco průměr v Evropské unii je třicet čtyři celé osm procenta. Čili vidíme, že ještě je
zde určitý prostor, i když samozřejmě ta rychlost je důležitá, jestli ta rychlost odpovídá
příjmům.
Václav MORAVEC, moderátor
--------------------
A odpovídá, nebo je to, řekněme, prvek, který je možný označit slovem rizikový?
Jiří KUNERT, generální ředitel Živnostenské banky
--------------------
Ta rychlost, těch třicet procent, jak bylo zde zmíněno, je dosti vysoké. Ale myslím si, že
pořád je to pod kontrolou?
Radovan VÁVRA, bankéř
--------------------
Já souhlasím, to riziko v tomto případě rozhodně neleží na straně bank. Myslím, že se nemůže
opakovat to, co jsme viděli u /nesrozumitelné/ půjček v první polovině devadesátých let z mnoha
důvodů. Ale, kde vidím obrovský potenciální problém, je právě na straně těch individuálních
dlužníků. Já už jsem tady dneska jednou říkal, že, bohužel, ne všechna nákupní rozhodnutí u
finančních produktů se dějí na základě detailní analýzy. A tady bych byl obzvlášť dvakrát opatrný,
protože ta reklama, která táhne lidi do té spirály zadlužování, je velmi sugestivní. A ukazují
jednu stranu té mince. Já musím divákům ukázat tu druhou stranu té mince a ta je opravdu velmi
nepříjemná. V rozvinutých ekonomikách je běžné, že klient, který měl jednou problém se splácením
jakéhokoliv typu tohoto úvěru, nedostane mobilní telefon na splátky, má problémy s pojištěním. Ta
jeho kreditní historie, jak se tomu odborně říká, je něco jako jeho rodný list a každá kaňka v ní
má fatální následky. Takže já bych tady upozornil naše občany, aby k takovýmhle lákavým
rozhodnutím, zejména před Vánocemi, přistupovali fakt se střízlivou hlavou.
Václav MORAVEC, moderátor
--------------------
My se ještě můžeme podívat na závěr, na tabulku vývoje bankovních a nebankovních úvěrů
obyvatelstva. Zajímá nás v tomto případě ten trend zadlužování, můžeme vyčíst, že je jasný. České
domácnosti se zadlužují především kvůli pořízení bydlení, jak byla řeč v uplynulých letech, však
poměrně rychle narůstá i zadlužování na základě těch spotřebitelských úvěrů, o kterých mluvil
Radovan Vávra. Pane vrchní řediteli, z pohledu České národní banky, protože bankovní rada se
několikrát zabývala tím trendem zadlužování domácností. Ten váš pohled je jaký na míru a rychlost
zadlužování českých domácností?
Pavel RACOCHA, člen bankovní rady České národní banky
--------------------
Abych byl velmi stručný. Míra zadlužení českých domácností nedosahuje žádných vysokých či
alarmujících hodnot, to v žádném případě.
Václav MORAVEC, moderátor
--------------------
A dynamika je riziková?
Pavel RACOCHA, člen bankovní rady České národní banky
--------------------
Dynamika je potenciálně riziková. Nicméně největší dynamika přesahující čtyřicet procent je u
hypotečních úvěrů, kde skutečně se jedná o relativně velmi málo rizikové úvěry. To, co je
pozitivní, ta dynamika je o něco nižší a postupně se zpomaluje u segmentů spotřebitelských úvěrů.
Nicméně tak, jak říkal pan kolega Vávra, problémem jsou některé spotřebitelské půjčky pocházející
zejména z nebankovního sektoru.
Václav MORAVEC, moderátor
--------------------
Já vám všem děkuji, že jste přišli do České televize. Děkuji, těším se někdy příště na
shledanou. Vám, divákům, děkuji, že jste se dívali. Příští týden uvidíte poslední otázky před
Vánocemi, 19. prosince od dvanácti hodin. Těším se na shledanou.