(ČT 1 - 22:30 Události, komentáře, 5.4.2004)
Veronika SEDLÁČKOVÁ, moderátorka
--------------------
Zadlužení českých domácností rychle roste. Například objem bankovních úvěrů obyvatelstva
stoupl od roku 93 do roku 2003 o čtyři sta padesát šest procent. Lidé si od bank půjčili dvě stě
deset miliard korun. Analýzu zadlužení zveřejnila dnes Českomoravská konfederace odborových svazů.
Varuje především před rizikem, že domácnosti nebudou mít peníze na splácení půjček.
Markéta DAŇHELOVÁ, redaktorka
--------------------
Průměrná česká rodina se dvěma dětmi dlužila jen bankám ke konci loňského roku devadesát
tisíc korun. Lidé stále více využívají nabídek na hypoteční úvěry, úvěry ze stavebního spoření a
hlavně spotřebitelské úvěry. Rychle ale roste zájem i o úvěry od nebankovních subjektů či o leasing
a prodej na splátky.
Tomáš NAVRÁTIL, analytik, Venture Investors
--------------------
I přestože zadlužení domácností roste, tak v porovnání s Evropskou unií je relativně toto
zadlužení nízké a očekával bych nárůst zadlužení domácností do budoucnosti.
Markéta DAŇHELOVÁ, redaktorka
--------------------
Zatímco v Česku je zadlužení na úrovni dvaceti až dvaceti pěti procent disponibilních
důchodů, průměr zemí Evropské unie je na čtyřiasedmdesáti procentech. Odboráři proto nevarují ani
tak před výší zadlužení, ale před jeho tempem.
Milan ŠTĚCH, předseda Českomoravské konfederace odborových svazů
--------------------
Stav není nějak kritický. Je to, bych řekl, přirozený vývoj, ale je třeba mít velkou
obezřetnost, od koho si půjčuju a jak budu schopný v budoucnu splácet.
Markéta DAŇHELOVÁ, redaktorka
--------------------
Riziko, že se lidé dostanou do platební neschopnosti, hrozí například se ztrátou zaměstnání.
Za bezpečnou výši splátky se považuje asi jedna pětina čistého příjmu. U půjček, především u
nebankovních subjektů, by si lidé vždy měli nechat říci roční náklady. Poskytovatelé půjček musí ze
zákona sdělit takzvanou roční procentuální sazbu nákladů. Ta zahrnuje kromě úroků i všechny
poplatky spojené s půjčkou a klient tak může pomocí tohoto ukazatele jednotlivé nabídky porovnávat.
BESEDA
Veronika SEDLÁČKOVÁ, moderátorka
--------------------
A Miriam Hanáková, finanční poradkyně, dobrý večer.
Miriam HANÁKOVÁ, finanční poradkyně
--------------------
Dobrý večer.
Veronika SEDLÁČKOVÁ, moderátorka
--------------------
A Tomáš Holub, poradce guvernéra České národní banky. Dobrý večer.
Tomáš HOLUB, poradce guvernéra České národní banky
--------------------
Dobrý večer.
Veronika SEDLÁČKOVÁ, moderátorka
--------------------
Pane Holube, proč Česká národní banka varovala už loni před rostoucím zadlužováním, když jsme
na tom pořád ještě líp než státy Evropské unie?
Tomáš HOLUB, poradce guvernéra České národní banky
--------------------
Tak to tempo růstu je skutečně vysoké. Přesahuje třicet procent ročně. A samozřejmě my
netvrdíme, že by to momentálně bylo nějaké riziko. Ale pokud tento trend bude pokračovat, tak by to
riziko mohlo být.
Veronika SEDLÁČKOVÁ, moderátorka
--------------------
Jak rychle by musel pokračovat, aby to bylo riziko?
Tomáš HOLUB, poradce guvernéra České národní banky
--------------------
Tak já si myslím, že pokud bude pokračovat ještě několik let tempem, řekněme, dvacet, třicet
procent, tak to riziko začne být reálnější, než je v současnosti.
Veronika SEDLÁČKOVÁ, moderátorka
--------------------
Paní Hanáková, vy si myslíte, že rostoucí zadluženost je nějakým nebezpečím?
Miriam HANÁKOVÁ, finanční poradkyně
--------------------
V každém případě to nebezpečí být může. Tady zejména jde o to, že ty domácnosti nejsou
připraveny na způsob, jakým se s tím zadlužením vypořádat. Většinou neodhadují dostatečně správně
svoje možnosti. A následkem toho právě je neschopnost splácet úvěry.
Veronika SEDLÁČKOVÁ, moderátorka
--------------------
Pane Holube, kolik lidí má v Česku problémy se splácením úvěrů?
Tomáš HOLUB, poradce guvernéra České národní banky
--------------------
Tak ono se to liší podle typu úvěrů. Rizikovější jsou samozřejmě spotřebitelské úvěry než
hypoteční úvěry, které jsou zajištěny nemovitostí. U těch hypotečních úvěrů je to velmi nízké. Je
to řekněme kolem dvou, tří procent. V případě spotřebních úvěrů někde mezi osmi a devíti procenty.
Veronika SEDLÁČKOVÁ, moderátorka
--------------------
Paní Hanáková, proč si lidé vůbec teď častěji půjčují? Je to tím, že půjčky jsou výhodné,
nebo se prostě nechtějí vzdát své životní úrovně, i když na ni nemají?
Miriam HANÁKOVÁ, finanční poradkyně
--------------------
Půjčky jsou hlavně velice snadno dosažitelné. Dnes už je naprosto běžné, že přijde klientům
nabídka s úvěrem přímo domů do schránky. Přijde karta, PIN, takže vlastně tomu člověku je vlastně
velice snadné jenom jít a nakupovat na úvěr. Ty půjčky jsou také celkem relativně příznivě úročené
v současné době. To znamená ...
Veronika SEDLÁČKOVÁ, moderátorka
--------------------
Takže výhodné.
Miriam HANÁKOVÁ, finanční poradkyně
--------------------
Relativně výhodné, ano. Také splátky jsou relativně nízké. To znamená, že to vlastně ti lidi
poňouká k tomu, aby si dál půjčovali.
Veronika SEDLÁČKOVÁ, moderátorka
--------------------
Já vám prozatím děkuji.
KONEC BESEDY
Jan NĚMEC, moderátor
--------------------
Odborové svazy dnes varovaly před tím, že některé nebankovní subjekty nabízejí u
spotřebitelských úvěrů nepřiměřeně vysoké úroky. České zákony ale lichvu nedefinují moc konkrétně.
Podle trestního zákona je to "plnění, jehož hodnota je v k vzájemnému plnění v hrubém nepoměru."
Tedy pokud jsou úroky vysoké. Ale už neříká, jak velký úrok už lze za lichvu považovat. A tak na
našem trhu existují firmy, jako například Provident Financial, která nabízí krátkodobé půjčky s
roční sazbou nákladů od dvou set do čtyř set osmdesáti procent. To je zhruba třicetinásobek nákladů
na úvěr od banky. Odbory upozorňují, že klient se může dostat do nekončeného koloběhu úvěrů a úroků
a nakonec přijít i o veškerý majetek.
BESEDA
Veronika SEDLÁČKOVÁ, moderátorka
--------------------
Tak, paní Hanáková, my jsme slyšeli tu nejhorší variantu. Ale na co si mají dát lidé pozor,
aby nenaletěli, jak se lidově říká, a aby o ten majetek nakonec nepřišli?
Miriam HANÁKOVÁ, finanční poradkyně
--------------------
No, každopádně by si měli půjčit jen tolik, kolik budou schopni splácet. Je ...
Veronika SEDLÁČKOVÁ, moderátorka
--------------------
Jak poznají, že ta společnost není v tomto duchu skutečně spravedlivá?
Miriam HANÁKOVÁ, finanční poradkyně
--------------------
Měli by se snažit zjistit si vlastně jednoduchý ukazatel, kterému se říká roční, roční sazba
nákladů. To znamená, taková roční úroková sazby, ve které jsou zahrnuty všechny poplatky, všechny
náklady, které je splácení toho úvěru bude nést. A vlastně podle nich by měli být schopni
odhadnout, zdali je to taková společnost riskantní a nebo není.
Veronika SEDLÁČKOVÁ, moderátorka
--------------------
Ano, tyto údaje musí společnost zveřejňovat. Ovšem musí to říct výslovně, nebo je to třeba
napsáno někde ve smlouvě, ale malým písmem, takže si toho ani nevšimnete?
Miriam HANÁKOVÁ, finanční poradkyně
--------------------
Musí to být napsáno, musí to být výslovně, zřetelně.
Veronika SEDLÁČKOVÁ, moderátorka
--------------------
Pane Holube, jak se díváte na podobné firmy, které mají roční navýšení až několik set korun?
Myslíte si, že v tomto případě, myslíte si, že v tomto případě by měl být zákon o lichvě
pregnantnější?
Tomáš HOLUB, poradce guvernéra České národní banky
--------------------
Tak já si myslím, že je to především na zvážení klientů těchto firem, aby posoudili, jestli
jsou schopni a ochotni takovéto úroky splácet. Ale myslím si, že pokud je to klient bonitní, takže
by měl získat lepší podmínky u nějaké jiné finanční instituce.
Veronika SEDLÁČKOVÁ, moderátorka
--------------------
Vy si myslíte, že zákon lichvu popisuje dostatečně?
Tomáš HOLUB, poradce guvernéra České národní banky
--------------------
Tak já nejsem odborník na lichvu ...
Veronika SEDLÁČKOVÁ, moderátorka
--------------------
Ale jste poradce guvernéra České národní banky. Ptám se vás jako odborníka na tyto věci.
Tomáš HOLUB, poradce guvernéra České národní banky
--------------------
Tak já si myslím, že neexistuje žádná všeobecně přijímaná definice lichvy. Já samozřejmě mám
na to svůj názor, jestli tři sta procent ročně v situaci, kdy běžné úrokové sazby se pohybují
řekněme do deseti procent, jestli je to lichva, nebo ne. A stejný názor by si ...
Veronika SEDLÁČKOVÁ, moderátorka
--------------------
Je to lichva, podle vás?
Tomáš HOLUB, poradce guvernéra České národní banky
--------------------
No, nevím, jestli je to lichva ...
Veronika SEDLÁČKOVÁ, moderátorka
--------------------
Ale není, není to asi to, co by mělo být.
Tomáš HOLUB, poradce guvernéra České národní banky
--------------------
Na místě, na místě zákazníků těchto firem bych si to asi myslel.
Veronika SEDLÁČKOVÁ, moderátorka
--------------------
Já vám oběma děkuji za rozhovor. Na shledanou.
Miriam HANÁKOVÁ, finanční poradkyně
--------------------
Na shledanou.