(ČT 1 30.7.2008 Strana 6, rubrika: 05:59 Dobré ráno s Českou televizí)
Michala TUČKOVÁ, redaktorka
--------------------
Domácnosti, domácnosti ke konci minulého roku dlužily bankám, splátkovým společnostem a leasingovkám víc než osm set sedmdesát pět miliard korun. Dluhy rostly i letos, zároveň se ale objevily informace, že klesá zájem o hypotéky a snižují se úspory domácností. Naznačuje to, že se české domácnosti dostávají do problémů? Odpovědi přinese analýza Českého statistického úřadu, kterou úřad zveřejní až v půl jedenácté. My se proto pokusíme ze zatím známých čísel o naše hodnocení, a to s analytičkou Komerční banky Kamilou Fialovou, dobrý den.
Kamila FIALOVÁ, analytička, Komerční banka
--------------------
Dobrý den.
Michala TUČKOVÁ, redaktorka
--------------------
A také telefonicky s náměstkem pro stabilitu v České národní bance Janem Freitem, dobrý den i vám.
Jan FRAIT, náměstek pro finanční stabilitu, Česká národní banka
--------------------
Dobré ráno z Hvaru.
Michala TUČKOVÁ, redaktorka
--------------------
Já už jsem naznačila, že se české domácnosti stále víc zadlužují, paní Fialová, je to nebezpečné?
Kamila FIALOVÁ, analytička, Komerční banka
--------------------
Ta zadluženost českých domácností, i když vykazuje poměrně vysokou dynamiku, se stále pohybuje na bezpečné úrovni, a pokud to porovnáme například s průměrem Evropské unie, tak se stále ještě pohybujeme pod tím průměrem. A ten vývoj je vlastně v souladu s ekonomickým vývojem země a pozitivním faktorem zde navíc je, že téměř dvě třetiny té zadluženosti tvoří dlouhodobé úvěry na bydlení, které vlastně nejsou natolik nebezpečné, protože banky mají velkou možnost ověřit si finanční situaci těch klientů, schopnost splácet a zároveň i domácnosti mají vlastně větší motivaci ke splácení těch úvěrů, protože bydlení přece jenom je základní potřeba. Není to jako luxusní statky a spotřební úvěry, takže ne.
Michala TUČKOVÁ, redaktorka
--------------------
Takže zdá se, že to je všechno v pořádku. Pane Freite, jak to vidí Česká národní banka, protože zároveň z vašich čísel vyplývá, že lidé stále míň spoří.
Jan FRAIT, náměstek pro finanční stabilitu, Česká národní banka
--------------------
Tak, mohu potvrdit to, že celkové zadlužení českých domácností je stále poměrně nízké a jakoby se blížíme zezdola k nějaké normální úrovni. To samozřejmě neznamená, že nejsou zadluženy poměrně výrazně některé domácnosti. Dá se říct, že vlastně pět procent domácností má problémy se splácením úvěrů a zejména u těch nízkopříjmových domácnosti, tam je to minimálně dvojnásobek. To znamená přes deset procent. Pokud jde o úspory, tam české domácnosti nepatří ani mezi slabé spořitele, ani mezi nějaké šampiony, spoří tedy průměrně. Nicméně v loňském roce došlo k výraznému poklesu míry úspor, byla nejnižší za posledních deset let a je třeba doufat, že to bylo dočasné, ten loňský rok byl velmi zvláštní a tedy doufejme, že se míra úspor vrátí k nějaké vyšší, vyšší úrovni.
Michala TUČKOVÁ, redaktorka
--------------------
Paní Fialová, co může znamenat to, když lidé méně spoří, neznamená to, že začínají mít problém s penězi, že by se mohli dostat, řekněme, do dluhové pasti, mít nedostatek prostředků?
Kamila FIALOVÁ, analytička, Komerční banka
--------------------
Ta dluhová past si nemyslím, že by mohla být celoekonomickým problémem, tam určitě, co se týče těch nízkopříjmových domácností, jak tady už bylo řečeno, tak tam by určitě to nějakou roli hrát mohlo. Ale na obecné úrovni si myslím, že nikoliv.
Michala TUČKOVÁ, redaktorka
--------------------
Vy jste říkala zároveň, že velkou část těch dluhů, které máme, tvoří úvěry na bydlení. Nicméně teď podle těch aktuálních informací právě úvěry na bydlení, zvlášť hypotéky, začaly klesat, zájem o ně klesá. Nenaznačuje to také strach z toho, že dlouhodobě nebudeme schopni splácet?
Kamila FIALOVÁ, analytička, Komerční banka
--------------------
Ten pokles hypoték, který byl zaznamenaný v tom prvním pololetí tohoto roku asi o dvacet pět procent ve srovnání s rokem předchozím, byl také do určité míry vyrovnán nárůstem úvěrů ze stavebního spoření, takže celkově ty úvěry na bydlení v podstatě rostou stále poměrně stabilním tempem kolem pětatřiceti procent meziročně. A také ten určitý pokles v zájmu o hypotéky může být způsoben vlastně nižším, nižším nákupem nového bydlení, které, který souvisí s nárůstem daně z přidané hodnoty na stavební práce od počátku tohoto roku. Takže tento vliv tam určitě byl také patrný.
Michala TUČKOVÁ, redaktorka
--------------------
Pane náměstku, co se dluhové pasti týče, otázka i na vás, hrozí nám, vy už jste naznačil, že ty úspory výrazně poklesly, zároveň pět procent lidí má problémy se splácením. Může tady nastat něco podobného jako ve Spojených státech, že se do těch problémů se splácením dostane větší část lidí?
Jan FRAIT, náměstek pro finanční stabilitu, Česká národní banka
--------------------
Tak, česká, česká ekonomika přece jenom má jiné charakteristiky než americká ekonomika a ve Spojených státech se dostaly do problémů, dejme tomu, nízkopříjmové domácnosti, které si vzaly trochu neuvážený hypotéky a banky jim neuváženě půjčily. V České republice taková situace nehrozí, koneckonců i v reakci na tu americkou hypoteční krizi banky zpřísnily poskytování hypotečních úvěrů domácnostem a obecně ty podmínky pro vypůjčení si poměrně velké částky na nákup nemovitosti jsou u nás mnohem přísnější, než byly ve Spojených státech. Takže tady bych, tady bych to riziko neviděl. Nicméně by si měly domácnosti každopádně uvědomit, že i když /nesrozumitelné/ třeba v nějaké, v nějaké době hezky, tak pokles tempa růstu nemovitostí spojený s poklesem růstu příjmů a s růstem životních nákladů může vést k velmi výrazným a nečekaným problémům se splácením.
Michala TUČKOVÁ, redaktorka
--------------------
Problémy se splácením teď nechám trošku stranou, podívám se na další číslo, které vychází ze statistik, a to, že úvěry, půjčky už tvoří zhruba padesát procent disponibilních příjmů domácností. Není to číslo příliš vysoké, jak je to jinde?
Kamila FIALOVÁ, analytička, Komerční banka
--------------------
Ty trendy například ve srovnatelných ekonomikách, Slovensko, Polsko, Maďarsko, jsou podobné, tam také roste zadluženost, podobně klesají úspory obyvatel, ale pokud to srovnáme s vyspělými zeměmi Evropské unie, tak se stále pohybujeme výrazně pod průměrem, takže pokud u nás je to padesát procent, tak evropský průměr je kolem sta procent a některé země, například Nizozemí nebo Dánsko, vykazují až dvě stě procent. Takže je vidět, že stále ještě máme kam růst.
Michala TUČKOVÁ, redaktorka
--------------------
Takže opravdu pokud se nedostane většina lidí nebo velká část lidí do problémů se splácením, tak by všechno mělo být v pořádku.
Kamila FIALOVÁ, analytička, Komerční banka
--------------------
Přesně tak.
Michala TUČKOVÁ, redaktorka
--------------------
Děkuju vám oběma za rozhovor, hezký den. Hezký den vám na dovolenou, pane Fraite, hezký den vám tady v Praze.
Jan FRAIT, náměstek pro finanční stabilitu, Česká národní banka
--------------------
Děkuji.
Kamila FIALOVÁ, analytička, Komerční banka
--------------------
Děkuji vám také.
Jan FRAIT, náměstek pro finanční stabilitu, Česká národní banka
--------------------
Na shledanou.