(ČT 24 16.6.2009, rubrika: 21:10 Ekonomika)
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
Ekonomický souhrn dnešního dne je připraven, pojďme se na něj podívat, hezký večer.
České banky patří k nejzdravějším v Evropě. Prošly modelovými krizovými zkouškami a uspěly. Podle podrobné analýzy České národní banky nebudou ani při zhoršení situace potřebovat pomoc státu. Na rozdíl od bankovních domů v okolních zemích a taky v Americe.
Michala HERGETOVÁ, redaktorka
--------------------
Hluboká recese, až osmiprocentní pokles ekonomiky, oslabující koruna a rostoucí úrokové sazby. Takový scénář napsal českým bankám při testu jejich dohlížitel - ČNB.
Zdeněk TŮMA, guvernér ČNB
--------------------
Věříme tomu, že český bankovní systém by měl odolat tomuto tlaku, nelze samozřejmě vyloučit, že jednotlivé banky mohou mít určité problémy a mohou tam být požadavky na kapitál.
Jiří KUNERT, prezident, Česká bankovní asociace
--------------------
V minulém roce zisk, čistý zisk činil kolem 54 miliard za celý bankovní sektor, to navýšení toho kapitálu zase není tak vysoké, ani by nemělo být tak vysoké, co by nemohly zvládnout třeba banky ze zisku tohoto roku.
Michala HERGETOVÁ, redaktorka
--------------------
Centrální bankéři testovali 3 situace. Realistickou, která odpovídá současnému vývoji. Další s názvem Nervozita trhů, která signalizuje šokové zhoršení situace a třetí - nejpesimističtější - dlouho trvající ekonomickou depresi.
Jan FRAIT, náměstek odboru finanční stability, ČNB
--------------------
Pomocí zátěžových testů zkoumáme zejména tedy, kolik úvěrů bylo nesplácených, jak se s tím banky vypořádají, kolik budou muset dodat nového kapitálu a podobně.
Michala HERGETOVÁ, redaktorka
--------------------
Jaký scénář se změní v realitu, bude záviset hlavně na vývoji v Evropě, na které je Česko exportně závislé. Poslední prognózy ale naznačují, že už v poslední čtvrtině roku by se hospodářství mohlo začít zlepšovat. Nebezpečím pro české banky zůstávají nesplácené úvěry firem a domácností. Těch bude podle České národní banky přibývat. Pokud poroste počet nesplácených hypoték, bude to podle centrálních bankéřů znamenat další impuls pro snižování cen nemovitostí. Michala Hergetová, Česká televize.
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
A více mají vrchní ředitel České národní banky Robert Holman a generální ředitel Hypoteční banky Jan Sadil, pánové, vítejte ve studiu, dobrý večer.
Robert HOLMAN, člen Bankovní rady ČNB
--------------------
Dobrý večer.
Jan SADIL, generální ředitel, Hypoteční banka
--------------------
Dobrý večer.
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
Pane řediteli, podle vás by české banky měly ustát víceméně bez problémů ekonomickou krizi, stejně tak ustály krizi finanční před nějakou dobou, jsou ty důvody, proč vlastně to hodnocení je stejné, na stejné kvalitativní úrovni, nebo ty důvody jsou jiné?
Robert HOLMAN, člen Bankovní rady ČNB
--------------------
No, tak náš bankovní sektor neprožil žádnou finanční krizi, finanční krize tak, jak se projevila na Západě, ve Spojených státech, v západní Evropě, měla příčiny, které u nás nenastaly. Americké banky třeba se pouštěly do riskantních hypoték i západoevropské, americké banky prováděly riskantní operace s různými deriváty a strukturovanými produkty, to naše banky nedělaly. Na naše banky ovšem může dopadnout jaksi druhotně ta finanční krize ve světě, protože ona vyvolala hospodářskou recesi, ta hospodářská recese se přelila k nám, způsobuje, že naše podniky nemají takové tržby a zisky, naše domácnosti, mohou jim začít klesat disponibilní příjmy, a to se může projevit ve zvýšení nesplácených úvěrů, a to potom vyvolá problémy v našem bankovním sektoru.
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
Vy jste testovali tři scénáře, realistický, nervozity trhů a hluboké deprese, který podle vás má největší šanci v tuto chvíli při znalostech, které teď máme, naději, že bude realizován?
Robert HOLMAN, člen Bankovní rady ČNB
--------------------
No, tak já bych to uvedl tak, že co my jsme prováděli, to byl zátěžový test bankovního, respektive finančního sektoru jako celku, to znamená, aby nedošlo k nedorozumění, neprováděli jsme zátěžové testy jednotlivých bank. Nás zajímá v této chvíli, jaká je odolnost našeho finančního systému vůči těm ekonomickým šokům, které přicházejí, to znamená to, čemu říkáme finanční stabilita. Ty tři modelové scénáře jsme nazvali, ten první jsme nazvali Evropa v recesi, ten druhý Nervozita trhů a ten třetí ...
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
A na který podle vás dojde s největší pravděpodobností?
Robert HOLMAN, člen Bankovní rady ČNB
--------------------
S největší pravděpodobností dojde na ten první ...
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
Realistický.
Robert HOLMAN, člen Bankovní rady ČNB
--------------------
... realistický, to znamená Evropa v recesi, pokud se nezhorší ekonomické ukazatele v ...
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
Pane Sadile, souhlasíte?
Jan SADIL, generální ředitel, Hypoteční banka
--------------------
Určitě, já jsem optimista, takže já bych vybíral ten nejoptimističtější, to znamená ten realistický scénář.
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
Jaké, jaké důvody pro to máte?
Jan SADIL, generální ředitel, Hypoteční banka
--------------------
Já jsem životní optimista, takže to je první důvod a samozřejmě i ten vývoj, o kterém tady hovoříme, v České republice vypadá poměrně optimisticky, čili já se kloním k variantě jedna.
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
Nicméně, pane Holmane, banky podle té vaší prognózy budou potřebovat kapitál, ať nastane jakýkoliv scénář, proč jej budou potřebovat a kde ho vezmou?
Robert HOLMAN, člen Bankovní rady ČNB
--------------------
Tak já bych zase chtěl nejprve říci, že náš bankovní sektor je velmi dobře kapitalizovaný, v tomto ohledu patříme k nejlepším v Evropě, ta kapitálová přiměřenost se blíží 13 %, zatímco to, co bychom považovali za nebezpečný vývoj, by byl pokles pod 10 %.
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
Nicméně přesto ty banky budou potřebovat nějaké kapitálové injekce.
Robert HOLMAN, člen Bankovní rady ČNB
--------------------
Tak podle všech těch scénářů, které jsme provedli, to znamená jak podle toho realistického, tak podle těch pesimistických, ta kapitálová přiměřenost se nesníží pod 9 %. To znamená, že ten bankovní sektor jako celek vykazuje silnou odolnost nebo, řekněme, odolnost vůči těm šokům v každém z těch tří scénářů. Jednotlivé banky se mohou dostat do potíží, potom by si to vyžadovalo navýšení kapitálu od vlastníků, v tom realistickém scénáři zhruba ve výši 8 miliard, v těch pesimističtějších ...
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
Vy jste se zabývali také zadlužením domácností, ta dobrá zpráva je, že ten růst zadlužování postupně brzdí, ta špatná zpráva je, že přibývá nesplácených úvěrů, v jakém rozsahu?
Robert HOLMAN, člen Bankovní rady ČNB
--------------------
Tak ten podíl nesplácených úvěrů v současnosti dosahuje asi 4 %, předpokládáme v těch scénářích, že se bude vyvíjet až k 8 až 12 %, v tom realistickém scénáři by dosáhl asi 8 %, 8 % ten podíl nesplácených úvěrů.
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
Pane Sadile, jak vy to vidíte přes hypotéky, dochází k nějakému masivnějšímu nárůstu nesplácených hypoték, dosud ten podíl byl mezi někde jedním, dvěma procenty, zvyšuje se?
Jan SADIL, generální ředitel, Hypoteční banka
--------------------
Já můžu hovořit za Hypoteční banku, kde skutečně ten podíl nesplácených úvěrů, a pro nás nesplácené úvěry jsou úvěry, které jsou po splatnosti více než 90 dní, tak byl dlouhodobě na úrovni jednoho procenta. Dnes se u nás v bance pohybujeme na úrovni 1,5 %, čili vidíme tam drobný nárůst. Na druhou stranu pořád ten podíl je velmi malý.
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
Z vašeho pohledu má tento výkyv nějaký vliv na cenu nemovitostí?
Jan SADIL, generální ředitel, Hypoteční banka
--------------------
Ten současný výkyv nemá vliv na cenu nemovitostí.
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
Kdo má problémy nejčastěji se splácením hypoték?
Jan SADIL, generální ředitel, Hypoteční banka
--------------------
Ono se těžko dá segmentovat z pohledu klientů, já bych spíš /nesrozumitelné/ ty segmenty z pohledu produktů, které jsme poskytli a samozřejmě komplikovanější a problémovější jsou ti klienti, kteří dali menší podíl vlastních zdrojů, vlastních prostředků do toho svého záměru, a to jsou nejrizikovější úvěry a samozřejmě ta jejich kvalita a morálka splácení je u těchto úvěrů trošku komplikovanější.
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
My teď na telefonu máme ještě Jana Borůvku, generálního sekretáře Asociace realitních kanceláří, dobrý večer.
Jan BORŮVKA, generální sekretář, Asociace realitních kanceláří ČR
--------------------
Dobrý večer.
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
Pane Borůvko, co tohle vše dělá s trhem nemovitostí, dělá-li to s ním něco?
Jan BORŮVKA, generální sekretář, Asociace realitních kanceláří ČR
--------------------
No, na našem nemovitostním trhu se ta situace ještě tak vážně neprojevuje a doufejme, že ani tak vážně se projevovat nebude, jako například ve Španělsku, kde dosahují ceny nemovitostí až čtyřicetiprocentních slev právě proto, že jsou nesplácené úvěry a že řada nemovitostí propadla bankám.
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
Objevují se ve větší míře nemovitosti nabízené bankami?
Jan BORŮVKA, generální sekretář, Asociace realitních kanceláří ČR
--------------------
Zatím to my jako Asociace realitních kanceláří České republiky nevidíme, nebo aspoň nemáme indikace od našich členů, že by jim banky nabízely prodeje nemovitosti.
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
Podle vás, pokud by se ta situace zhoršovala nadále, kolik jich může přibýt a co to udělá s trhem, respektive zase s cenou těchto nemovitostí?
Jan BORŮVKA, generální sekretář, Asociace realitních kanceláří ČR
--------------------
My samozřejmě nemůžeme odhadovat, kolik těch nemovitostí se takto na trh dostane, ty informace o jednom až 2 % nesplácených úvěrů samozřejmě nenasvědčují nějakému masivnímu nárůstu prodávaných nemovitostí prostřednictvím bank, lépe řečeno subjektů, které by k tomu banky pověřily, nicméně dá se předpokládat, pokud by k tomu začalo docházet, že tyto nemovitosti budou prodávány za ceny, které můžeme my nazvat jako realistické či reálné, blížící se skutečně tržní situaci, nikoliv za ceny, které stále ještě drží na trhu zejména developerské firmy, čili ceny mírně podle nás nadhodnocené.
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
Pane Borůvko, já vám děkuji za vaše názory, přeji hezký večer, na shledanou.
Jan BORŮVKA, generální sekretář, Asociace realitních kanceláří ČR
--------------------
Na shledanou.
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
Pane Holmane, tuzemské banky v té finanční a teď i v té ekonomické krizi měly docela dobrou kondici právě proto, že nemusely se chovat příliš riskantně, nemusely investovat do rizikových produktů také kvůli poměrně vysokým bankovním poplatkům, nakolik bankovní poplatky jim ulehčily život?
Robert HOLMAN, člen Bankovní rady ČNB
--------------------
Tak bankovní poplatky ulehčují život všem bankám, já myslím, že naše banky nejsou žádnou výjimkou, je pravda, že u nás jsou bankovní poplatky poněkud vyšší než třeba v západní Evropě, což je asi způsobeno tím, že přece jenom ten náš trh je malý a ta konkurence tady není tak tvrdá, ale naše banky generují čisté výnosy a i v těch našich rizikových scénářích budou generovat čisté výnosy jak z úroků, tak z poplatků, a to právě zvyšuje jejich odolnost vůči těm ekonomickým šokům v současné době.
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
Můžete jako centrální banka garantovat, že v případě problémů matek působících, bank působících v Česku se ty problémy k nám na domácí bankovní sektor nepřenesou?
Robert HOLMAN, člen Bankovní rady ČNB
--------------------
Ty problémy se na náš bankovní sektor nepřenesou, největší nebezpečí tady je reputační, když dojde k tomu, že matka některé naší banky má problémy, tak se může stát, že někteří, zejména zahraniční, klienti našich bank jsou tím znepokojeni, čili my v tomto případě komunikujeme a uklidňujeme a jinak samozřejmě náš dohled působí a zajišťuje, aby expozice našich bank nepřekročila nějaké, nějaký ten regulatorní limit, takže v tomto nebezpečí nehrozí.
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
Vy jste říkal, že pokud by banky, které tady působí, musely posílit svoje finance, měly by to udělat jejich matky, jak funguje ten opačný penězovod, teď už je většinou rozhodnuto o dividendové politice, máte nějaké signály, že si zahraniční vlastníci bank stahují víc peněz než třeba v letech hojnosti?
Robert HOLMAN, člen Bankovní rady ČNB
--------------------
Jako je těžko zakázat bankám, aby vyplácely dividendy vlastníkům v situaci, kdy jsou ziskové a kdy jejich kapitálová přiměřenost je vysoká, tak to bylo doteď. V současné situaci už se ta situace může začít zhoršovat, ten podíl nesplácených úvěrů pravděpodobně v horizontu jednoho roku bude růst, takže my se domníváme, že banky budou ze svých zisků spíše posilovat vlastní kapitál.
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
Pane Sadile, jaká je zkušenost Hypoteční banky, máte takové signály, že vlastník chce víc peněz odvést?
Jan SADIL, generální ředitel, Hypoteční banka
--------------------
My, jak je známo, patříme do skupiny ČSOB a za naší banku mohu potvrdit to, že veškerý vydělaný zisk, vydělané zisky za poslední období zůstaly u nás v bance a použili jsme je pro posílení našeho kapitálu. Čili nebylo vyvedeno nic nikam.
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
Pane Holmane, ještě poslední otázka, finanční krize, nedůvěra lidí v bankovní systém, to všechno přineslo vyšší výběry hotovosti, jaké máte teď signály, vrací se tyto hotové peníze zpátky do bank, nebo je ještě máme rozstrkané po polštářích?
Robert HOLMAN, člen Bankovní rady ČNB
--------------------
Tak víceméně ty hotovosti se vrací do bank, nemáme žádné negativní signály, že by zůstávaly, že by významná část hotovostí zůstávala někde mimo banky.
Přemysl ČECH, moderátor
--------------------
Pánové, já vám děkuji za vaše názory, přeji hezký večer, na shledanou.
Robert HOLMAN, člen Bankovní rady ČNB
--------------------
Na shledanou.
Jan SADIL, generální ředitel, Hypoteční banka
--------------------
Na shledanou.