(ČRo Rádio Česko 18.6.2010, rubrika: 15:08 Rozhovor na aktuální téma)
Martina MAŠKOVÁ, moderátorka
--------------------
Víme už, že novým guvernérem České národní banky bude Miroslav Singer a také víme, nebo v podobnou dobu jsme se dozvěděli, že české banky jsou podle výsledku zátěžových testů České národní banky zdravé a odolné vůči rizikům. Zdeněk Tůma, to je končící guvernér České národní banky, doplnil, že to ukazují zátěžové testy, kterými banky prošly a že zpráva o finanční stabilitě potvrzuje i dobrou odolnost pojišťoven a penzijních fondů.
Zdeněk TŮMA, končící guvernér České národní banky
--------------------
Na druhé straně ale platí, že jsou tady poměrně výrazná rizika. Za prvé, z recese nejsme ještě úplně venku, takže uvidíme, jaká bude koncovka v tomto směru, za druhé platí, že došlo k obrovskému zadlužené, zejména na úrovni států, a to jak u nás, tak ve světě. Ta dynamika je v tomhle velmi riziková a fiskální konsolidace nemá v podstatě žádnou alternativu.
Martina MAŠKOVÁ, moderátorka
--------------------
Zdeněk Tůma, končící guvernér České národní banky. Na lince mám Jana Fraita, to je expert České národní banky pro oblast finanční stability. Přeji dobrý den.
Jan FRAIT, expert České národní banky pro oblast finanční stability
--------------------
Dobré odpoledne.
Martina MAŠKOVÁ, moderátorka
--------------------
Řekli jsme, české banky jsou podle zátěžových testů zdravé a odolné. Z čeho to plyne? Souvisí to s tím, že nejsou tak vázané na své "matky", řeknu v uvozovkách, jako třeba banky jinde v Evropě?
Jan FRAIT, expert České národní banky pro oblast finanční stability
--------------------
To bych ani tak neřekl. Naše banky jsou stabilní zejména z toho důvodu, že dělají vlastně takový tradiční bankovní byznys, no a sbírají depozita a poskytují úvěry a chovají se obezřetně. To znamená, ty úvěry poskytují rozumně. Zároveň s tím, jak vypukla recese a globální finanční krize, tak si vlastně vytvořily postupně velký kapitálový polštář a tím vlastně kryjí případná rizika, případné ztráty z úvěrů.
Martina MAŠKOVÁ, moderátorka
--------------------
Asi není moc časté jinde v Evropě to, že dceřiná banka posílá peníze té mateřské společnosti do zahraničí. Tohle byl průvodní jev probíhající finanční krize. Je to někde ještě obvyklé, nebo stalo se to ještě třeba v některých jiných zemích?
Jan FRAIT, expert České národní banky pro oblast finanční stability
--------------------
Tak ani v České republice to není úplně masový jev a nejde o to, že by banky české poslaly svým matkám, nebo půjčily obrovský rozsah aktiv, svých depozit, nicméně najdeme několik zemí, kde to je podobné. Koneckonců například i slovenské banky poskytly nějaké zdroje svým mateřským společnostem. Nicméně je to dán o především tím, že zrovna třeba české banky mají poměrně hodně depozit, které nepotřebují na úvěry, protože mají skutečně těch depozit poměrně hodně.
Martina MAŠKOVÁ, moderátorka
--------------------
Vzpomínám si na rozhořčení v České národní bance v době, kdy někteří zahraniční analytici a investoři spojovali české bankovnictví s potížemi bankovnictví jinde v regionu. Může tahleta zpráva o úspěšných zátěžových testech pomoci, řekněme, image českého bankovnictví v zahraničí?
Jan FRAIT, expert České národní banky pro oblast finanční stability
--------------------
Tak určitě. My jsme už v loňském roce začali poskytovat velké množství údajů o bankovním sektoru, včetně zátěžových testů a ne všechny to země dělají a ta vysoká míra otevřenosti přispěla k tomu, že nyní zahraniční investoři nebo i novináři mají velmi dobré povědomí o tom, jak vypadá situace v našem finančním sektoru a vědí, že narozdíl od jiných ta situace tady je velmi stabilní.
Martina MAŠKOVÁ, moderátorka
--------------------
Dnes jsme se dozvěděli, že Evropská unie chce ty zátěžové testy podniknout u 25 největších evropských bank. Jsou ty zátěžové testy jinde v Evropě výrazně odlišné od toho, co ... těch kritérií, která jste aplikovali zde, nebo je to nějak celoevropsky podobné?
Jan FRAIT, expert České národní banky pro oblast finanční stability
--------------------
Ta metodika není úplně stejná. My patříme k zemím, které jsou poměrně vepředu a ta naše metodika je vyspělá, nicméně i na těch 25 největších evropských bankovních skupin je aplikována docela podobá metodika a momentálně se vede ta skutečně hlavní debata, kolik, jak moc říci veřejnosti a investorům o výsledcích těch testů. My říkáme poměrně hodně, ale také neříkáme údaje o tom, jak dopadly jednotlivé konkrétní banky. A to si nemyslím, že by bylo ani vhodné, aby se tak učinilo v celé, v celé Evropě.
Martina MAŠKOVÁ, moderátorka
--------------------
Řekněte, jak se tahle strategie liší třeba od bank jinde v Evropě? Kde jsou třeba zdrženlivější než v České republice?
Jan FRAIT, expert České národní banky pro oblast finanční stability
--------------------
Tak tradičně jsou třeba otevřené skandinávské centrální banky, doposud jsme naopak viděli třeba menší otevřenost u německých bank nebo v německém bankovnictví a liší se to případ, země od země.
Martina MAŠKOVÁ, moderátorka
--------------------
Premiér Fischer na summitu Evropské unie, o kterém jsme mluvili včera, odmítl za Českou republiku zavedení té zvláštní bankovní daně, která by měla do budoucna sloužit jako jakýsi záchranný polštář na pomoc bankám v potížích. Co to bude znamenat pro české komerční banky, zvláště, pokud jsou svázány s těmi svými mateřskými bankami jinde v Evropě?
Jan FRAIT, expert České národní banky pro oblast finanční stability
--------------------
Tak já si myslím, že zatím o té speciální bankovní dani víme velmi málo. Koneckonců jeden z důvodů, proč česká delegace toto odmítla, bylo to, že vlastně nebylo nic na papíře, že nikdo nezná detaily, jak ta daň má vypadat, k čemu má sloužit, jak bude používán výnos té daně a podobně. Takže také se těžko spekuluje, jak to na někoho dopadne, nebo nedopadne.
Martina MAŠKOVÁ, moderátorka
--------------------
Ještě nakonec se přeci jenom vrátím k těm stresovým testů, nebo těm zátěžovým testům. Můžete, prosím, jenom stručně nastínit, co byla taková nejtěžší zkouška pro české banky?
Jan FRAIT, expert České národní banky pro oblast finanční stability
--------------------
Tak my tradičně v těch testech zejména zkoumáme, jak by se banky v případě nějakého hodně nepříznivého vývoje vypořádaly se ztrátami z nesplácených úvěrů a samozřejmě, že pokud máme scénář, kde ekonomika neroste, respektive je tam velmi silná recese, tak se nám u bank v těch testech generují poměrně velké úvěrové ztráty. To znamená ztráty z nesplácených úvěru v rozsahu, dejme tomu, klidně 40 až 60 miliard korun ročně a samozřejmě klíčové je se dívat na to, zda příjmy, které banky generují, budou stačit k pokrytí těchto ztrát, a pokud ne, tak zda pak mají banky rezervy a kapitál k dodatečnému pokrytí těchto ztrát a ...
Martina MAŠKOVÁ, moderátorka
--------------------
Uškodí jim výrazně zadlužení státu, o kterém mluvil Zdeněk Tůma?
Jan FRAIT, expert České národní banky pro oblast finanční stability
--------------------
Bankám by mohlo uškodit zadlužení státu zejména tehdy, pokud by výrazně vzrostly úrokové sazby v ekonomice, včetně úrokových sazeb z úroků podnikům a domácnostem. Pak by samozřejmě ty podniky a domácnosti mnohem více nesplácely úvěry, a to by samozřejmě pak dopadlo poměrně výrazněji na samotné banky.
Martina MAŠKOVÁ, moderátorka
--------------------
Jan Frait, expert České národní banky pro oblast finanční stability. Děkuji vám za informace, na shledanou.
Jan FRAIT, expert České národní banky pro oblast finanční stability
--------------------
Hezký víkend, na shledanou.