Šetření úvěrových podmínek bank

Česká národní banka v červenci 2012 zveřejnila výsledky prvního kola nově zavedeného čtvrtletního Šetření úvěrových podmínek bank. Jeho hlavním cílem je získat kvalitativní informace o vývoji na bankovním úvěrovém trhu.

Nové šetření zachycuje vnímání bank ohledně minulých a očekávaných změn nabídky a poptávky po úvěrech. Účastní se ho necelých dvacet vybraných bank (včetně poboček zahraničních bank), které mají více než 90% podíl na tuzemském bankovním úvěrovém trhu. Strukturovaný dotazník zahrnuje 17 otázek zaměřených na vývoj úvěrové politiky bank a na bankami vnímanou poptávku po úvěrech ze strany nefinančních podniků a domácností.

V mnoha zemích probíhá obdobné šetření o vývoji úvěrových podmínek (tzv. Bank Lending Survey nebo Senior Loan Officers Opinion Survey) již řadu let. Jeho standardizovaný a pravidelně se opakující soubor otázek tak umožňuje i mezinárodní srovnání. Jak ukazuje studie Bondt et al. (2010)¹, údaje získané ze šetření mohou být zároveň relevantním předstihovým ukazatelem vývoje úvěrů a ekonomické aktivity.

Z výsledků prvního kola šetření vyplývá, že ve druhém čtvrtletí 2012 banky v souhrnu spíše zpřísnily úvěrové standardy u podnikových a spotřebitelských úvěrů, zatímco u úvěrů na bydlení je nepatrně uvolnily². Poptávka po bankovních úvěrech se zvýšila (Tab. III.5.1). Ve třetím čtvrtletí 2012 banky v souhrnu očekávají zpřísnění standardů a růst poptávky u úvěrů podnikům (ale nikterak plošně) i u úvěrů na bydlení. Naopak u spotřebitelských úvěrů je očekáván pokles poptávky.

Detailní zpráva o výsledcích šetření včetně agregovaných údajů a grafů bude pravidelně čtyřikrát ročně zveřejňována na webových stránkách ČNB.

Tab. III.5.1 Změny úvěrových podmínek bank
Podmínky na straně nabídky úvěrů se s výjimkou úvěrů na bydlení ve druhém čtvrtletí spíše zpřísnily
(čistý procentní podíl, kladná hodnota = zpřísnění, resp. růst, záporná hodnota = uvolnění, resp. pokles)

	Nabídka			Poptávka
		Úvěrové podmínky: z toho
	Úvěrové standardy	Průměrná marže úvěrů	Marže u rizikovějších úvěrů	Poptávka po úvěrech
Úvěry nefinančním podnikům
II/12 skutečnost	14	6	23	7
III/12 očekávání ^a)	18			6
Úvěry na bydlení
II/12 skutečnost	-25	-34	13	8
III/12 očekávání ^a)	10			21
Spotřebitelské úvěry
II/12 skutečnost	10	-29	-15	26
III/12 očekávání ^a)	0			-29

Poznámka: Čistý procentní podíl představuje rozdíl mezi procentním podílem úvěrů poskytovaných bankami, které uvedly zpřísnění úvěrových standardů/podmínek (resp. růst poptávky) a procentním podílem úvěrů bank, které uvedly uvolnění standardů/podmínek (resp. pokles poptávky). Odpovědi jsou tak váženy objemem úvěrů daného typu.
^a)Očekávání bank na třetí čtvrtletí 2012 uvedené ve druhém čtvrtletí 2012.

¹"The euro area Bank Lending Survey matters: empirical evidence for credit and output growth“, Bondt et al., 2010, ECB, Working paper No. 1160.

²Výsledky šetření jsou vyjádřeny tzv. čistým procentním podílem (tj. rozdílem tržního podílu bank, které zpřísnily, resp. uvedly růst poptávky a těch, které uvolnily úvěrové standardy/podmínky, resp. uvedly pokles poptávky). Odpovědi každé banky jsou váženy jejím tržním podílem v daném segmentu úvěrového trhu.