Radiožurnál, ČRo1, 6.9.2011 10:05
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
5 minut po 10. hodině je se mnou ve studiu vrchní ředitelka také členka bankovní rady České národní banky inženýrka Eva Zamrazilová. Dobrý den.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Dobrý den.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Naším tématem bude finanční gramotnost. Já jsem si udělala nějaký, řekněme, možná trochu sofistikovaný test finanční gramotnosti a nevyšla jsem z toho úplně dobře. Pojďme si říci, co ten termín vlastně, který nás bude asi celou tu hodinu, i když ne úplně celou, zajímat. Co se za ním přesně skrývá.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Tak finanční gramotnost. Já bych možná začala klasickou definicí, která je i ve strategii finančního vzdělávání, v národní strategii, kterou dělá Ministerstvo financí, Česká národní banka a Ministerstvo školství jako hlavní aktéři. Takže ta finanční gramotnost je soubor znalostí, dovedností a hodnotových postojů občanů, kteří je potřebují k tomu, aby finančně zabezpečili sebe a svoji rodinu v současné společnosti a přitom aktivně vstupovali na finanční trh.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Tak toho já jsem se přesně bála.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
...to zní tak strašně čítankově, že...
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Přesně tak.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
....úplně neděste mě hned, hned v úvodu.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Znamená to, že ti lidé by měli mít základní znalosti nejenom v oblasti financí, ale také z oblasti práva nebo základů ekonomie. Měli by umět pracovat s informacemi, vědět, kde si informace najdou, jak s nimi dále nakládat, a také by měli mít správné, to je naprosto zásadní, hodnotové postoje k tomu, jak s penězi a s majetkem obecně nakládat.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Ono samozřejmě, ty děti se to mohou naučit ve školách. Je na to speciální výukový program. Teď je otázka, kde se tyhle ty věci má učit třeba moje generace nebo starší generace lidí, které k tomu nikdo nevedl a za těch dvacet let se ten finanční sektor velmi radikálně změnil.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Určitě. Tady je obrovské vakuum mnoha desetiletí, s finanční trhem v dnešní podobě nebo aspoň v podobě, která by ji vzdáleně připomínala, se vlastně nesetkal žádný z dnes žijících občanů. Protože kontinuita hypoték a úvěrů a řada takovýchto produktů vymizela jak s druhou světovou válkou, tak samozřejmě pak s těmi čtyřiceti lety komunismu. Takže se začíná úplně od nuly. Ve školách samozřejmě to vakuum...
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Mě zajímají ta moje generace. Jak se to naučí moje generace?
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
To...
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Jsme ztraceni?
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
...vám je kolik, prosím.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Dobře. Mě je tak, mě je čtyřicet dva let, ale pak jsou ještě generace, které jsou starší a které se to budou učit asi velmi těžko.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Je to pravda. Ty generace dnešních čtyřicátníků, padesátníků, ty si více méně musí nějak poradit...
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Sami.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
...sami. Ale je hrozně důležité, aby to vakuum se snižovalo. To znamená, aby se s výukou začínalo co nejdříve. A ten, přesně ten obsah finanční gramotnost, to by nemělo nikoho děsit. Je to prostě o tom, umět dobře trojčlenku, umět dobře počítat, umět dobře číst, pochopit obsah čteného textu a mít prostě zdravý selský rozum...
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
A všechno pohromadě. My se k tomu ještě dostaneme. Inženýrka Eva Zamrazilová je hostem dopoledního Radiožurnálu. Budeme pokračovat ve finanční gramotnosti za malý okamžik.
/ Písnička /
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Posloucháte dopolední Radiožurnál. Inženýrka Eva Zamrazilová z České národní banky je mým hostem. Z vašich statistik vyplývá, že dluhy českých domácností u bank a různých finančních institucí jenom během letošního března vzrostly o 4,3 miliardy korun a dosáhly výše, která už převyšuje jeden bilion korun. Je to oproti minulým letům podstatný nárůst?
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Dynamika úvěrů domácnostem zpomalila od počátku krize. My jsme byli svědky v dobrých časech, v letech 2000 až 2006 a 2007, růstu hypoték a spotřebitelských úvěrů v řádu desítek procent. Tak to naštěstí už je za námi. Teď si myslím, že ten nárůst půjček domácnostem je kolem pěti, šesti procent. Většinou se jedná o nárůst hypoték, takže ty tendence nejsou teď tak nebezpečné.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Když to srovnáte s evropským průměrem, je nějaký důvod k obavám? Nebo jsme zcela v rámci průměru?
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Jistě. My jsme pod průměrem. Co se týče zadlužení v relaci k HDP, což je ukazatel, který se tak nejčastěji používá, tak jsme zhruba asi na poloviční úrovni zadlužení o proti starým evropským zemím. Takže z tohoto pohledu to vypadá, jako by byl velký prostor k zadlužování. Ale podíváme-li se na aktiva, majetek českých domácností v poměru k HDP, tak je to asi osmdesát procent. Zatímco v těch starých evropských zemích je to asi dvěstě procent. Takže jestliže tady ta čísla dám jednoduše dohromady, tak české domácnosti jsou sice méně zadlužené, ale jsou také podstatně chudší. Takže velký prostor k zadlužování nevidím.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Já jsem v týdeníku Profit četla, že jsme trošku zemí paradoxů, protože máme zhruba sto dvacet sedm tisíc finančních poradců a zdá se, že jsme zřejmě světovou jedničkou v množství odborníků na peníze na milion obyvatel. Taky jsem se včera poučila...
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Zajímavé.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
...že velká část těchto poradců přes všechny úpravy zákonů pořád nabízí některé produkty, které jsou pro klienty nejen nevýhodné, ale přímo zničující. Nebylo by možná lepší vynaložit nějaké úsilí spíš než k finanční gramotnosti k lepší legislativě?
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Lepší legislativa. Úplně obecně, chceme-li mít demokracii, svobodu a svobodný finanční trh, potom se těžiště zodpovědnosti logicky přesouvá směrem k občanovi. Jestliže se lidé nerozumně zadlužují a berou si produkty, které pro ně nemají význam, pak je to jenom z poloviny chyba toho, kdo je nabízí. Nakonec od toho je tu také zákon o ochraně spotřebitele, který agresivní a klamavé reklamy už postihuje.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Postihuje?
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Postihuje. Ale druhá polovina problému je na lidech samotných, že by měli mít...
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Selský rozum?
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Já myslím, že by ve většině případů opravdu stačil.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Hm. To znamená prostě nevybírat si na co nemám. To vím, že prostě nezvládnu.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Nevybírat si, na co nemám a nejít do věcí, kterým nerozumím, které jsou nejisté, které jsou podezřelé. Jakmile v hlavě začne svítit kontrolka, nejít do toho.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Na které záludnosti, řekněme, v oblasti těch finančních produktů, lidé doplácí nejvíc.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Musela bych to rozdělit na oblast spoření a na oblast půjčování. V oblasti spoření je asi nejhorší, když mi někdo nabídne produkt, který nabízí velký výnos, malé riziko a okamžitou dostupnost peněz.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
A takový produkt existuje?
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
No samozřejmě, že neexistuje. Ale jestliže vám někdo takto ten produkt popíše...
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Prezentuje.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
...tak ten rovnostranný trojúhelník, riziko, výnosnost, likvidita platí. Nemůže být rovno... nemůže být nedodržen. Takže jestliže mi někdo nabízí vysoký výnos, pak buď ty peníze mám vázány po dlouho dobu, nebo je tam vysoké riziko. A přesto podle průzkumů, které jsme prováděli společně s Ministerstvem financí a Agenturou STEM/MARK, celá čtvrtila lidí do těchto věcí jde. Samozřejmě, že potom, když se to nepovede, tak málokdy viní sami sebe.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Takže to je ta oblast toho spoření a půjčky. To je celkem jasné.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Půjčky. Jestliže na sebe beru dlouhodobý závazek, pak bych měla mít dostatečnou rezervu. Samozřejmě, že investice do vlastního bydlení je pro konzervativní český národ přirozená. Není na tom opravdu nic špatného, protože se jedná vlastně i o zajištění na stáří. Ale musím mít dostatečnou rezervu. Musím projít jednotlivé nabídky. Musím si projít úvěrovou kalkulačku. A musím mít dostatečnou rezervu pro případ nemoci, dočasného výpadku příjmu a nemohu si dovolit žít na hraně. Protože nepředvídané věci prostě přicházejí.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
To říká host dopoledního Radiožurnálu inženýrka Eva Zamrazilová vrchní ředitelka a také členka bankovní rady České národní banky. Jak vypadá takový typický dlužník v Česku, i k tomu se dostaneme za malý okamžik.
/ Písnička /
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Posloucháte dopolední Radiožurnál, který hostí Evu Zamrazilovou z České národní banky. Typický dlužník v Česku je prý žena ve věku třicet jedna až padesát let s příjmem mezi osmi a třinácti tisíci korun. To je asi informace, která vás nijak nepřekvapí jako odborníka.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
No upřímně řečeno, až takto, až do takových detailů informovaná nejsem. To je děsivé.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Řekněte mi, co vás jako odborníka naopak překvapí. Protože žijeme ve světě, který je moderní, je plný různých podnětů, informací, reklamy.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Tak. Takže začala bych průzkumem, který dělala Česká národní banka s Ministerstvem financí, jak už jsem říkala. A tam mě skutečně šokovaly odpovědi na některé otázky.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Buďte konkrétní.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Budu konkrétní. Tak například, na otázku, zdali je rozumný nápad vzít si půjčku na televizi s dvacetiprocentním úrokem? V podstatě polovina lidí odpovídá, že ano, že na tom vlastně vůbec nic není. Nevím, jestli si to lidi jsou schopni spočítat, že například, když je tato půjčka na pět let, tak za pět let mají tu televizi splacenou. Ovšem zaplatí minimálně třicet tisíc. To znamená o polovinu více. Už je zřejmě čas zase na novou televizi, poněvadž technika pokročila a tato jistě už bude staromódní. A ještě horší věc. Úvěr na dovolenou považuje, zase tedy z dvacetiprocentním úrokem ročním, považuje za dobrý nápad šestnáct procent lidí. To, to jsou opravdu věci, které člověk nepochopí.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
To jsou docela šokující.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
To jsou čísla, nad kterými by skutečně člověk, člověk splakal.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Na druhou stranu není se čemu divit. Protože tlak té reklamy, kde vám ukazují ty šťastné lidi, kteří si půjčili a teď odjíždějí na tu dovolenou...
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Přesně tak.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Nebo ty veselé kulaťoučké panáčky a zvířátka, která vám přinášejí peníze přímo domů, je poměrně velký.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Ano, první dějství: velmi decentně vyhlížející dáma či pán nabízejí za velmi solidních podmínek vyřešení vašich problémů. Druhé dějství: přesně jak jste ho popsala, šťastná rodinka odjíždí v novém autě, pochopitelně pejsek v pozadí, všichni se smějí. A tím celý ten příběh končí. Ale třetí dějství už reklamy neukazují. Tam potom hádající se rodiče, kteří nemají na splátky, případně olepené ty zaúvěrované předměty a nejenom ony. Poněvadž jejich cena samozřejmě klesla v té době, kdy se rodiče dostávali, nebo ta rodina dostávala, do problémů, plačící děti, pes se schlíplým ocáskem, to už tam neukáže bohužel nikdo. A já si myslím, že by se takovéhle reklamy neměly vůbec objevovat ve veřejnoprávní televizi.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
V komerční mohou. Zvláště ...
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Jestliže ten veřejný sektor přece jenom má vůči lidem v oblasti finanční gramotnosti určitou povinnost.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
To je zvláštní, že třeba Česká televize vysílá velmi kvalitní seriál o finanční gramotnosti Kde jsou mé peníze, a potom je tam třeba podle vašeho názoru tahle ta disproporce. Jakým způsobem je možné to odstranit?
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Jakým způsobem je možné to odstranit? To asi opravdu není, není...
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Ne, teď je to aktuální před volbou nového ředitele, mohl by leccos slíbit.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
...moje práce a můj úkol, ale opravdu si myslím, že by se takovéhle reklamy neměly objevovat. Poněvadž opravdu to třetí dějství tam chybí a velmi často se bohužel odehrává.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
V dopoledním Radiožurnálu je hostem inženýrka Eva Zamrazilová. Můžete se jí ptát, také do děláte, vaše otázky položím v druhé půlce našeho rozhovoru. Můžete je posílat přes www.radiozurnal.cz a nebo SMS zprávou na číslo 907 77 04.
/ Písnička /
/ Zprávy /
/ Písnička /
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Děkujeme za to, že posloucháte dopolední Radiožurnál. Teď je 37 minut po 10. hodině a vy se ptáte, ptáte se hodně Evy Zamrazilové vrchní ředitelky a také členky bankovní rady České národní banky. Ptáte se třeba na spotřebitelské úvěry a na to, zda je nějaký spotřebitelský úvěr, který byste dokázala schválit, nebo zda jste proti spotřebitelským úvěrům jako takovým?
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
V zásadě si myslím, že spotřebitelský úvěr je krajní řešení, a neposkytne-li ho banka, kde má člověk běžně účet, tak je ten člověk, opravdu by se měl zamyslet nad tím, že je asi problémový, že fakt má problém. A že by to neměl řešit vytloukáním klínu klínem.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Pojďme na další dotaz. Dobrý den, existuje jednoduchá knížka, brožura pro finanční gramotnost? Jaroslav z Bohnic.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Existuje docela dobrá knížka manželů Skořepových. To je učebnice, kterou jsme jako banka vzorově rozesílali do všech škol. To si myslím, že, ta je pro, pro žáky druhých stupňů a začátku víceletých gymnázií. Ta si myslím, že je dobrá. Potom jsme tady s paní redaktorkou povídali o knížce Ekonomické bajky pro ekonomy i laiky.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
I laiky.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Nebo jak se to jmenuje. Tam se opravdu dá pochopit strašně moc věcí. Jak vlastně ty peníze vznikají, a tak. Potom je slovník Finanční gramotnosti, ten tuším vydala společnost COFET, a podívat se do knihkupectví.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
A potom se naše, naše děti...
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Příručka asi není, příručka asi opravdu není.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
...potom se naše děti díky také podnětu České národní banky na školách už začínají potkávat s hodinami finanční gramotnosti. Tady Petr ze Sněžného se například ptá, jestli by Česká národní banka nemohla dát návrh Ministerstvu školství, aby se prohloubila finanční gramotnost. Takže pojďme už jenom říct, že tohle probíhá. Ale řekněte, jak to vlastně vypadá, ta výuka.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Tohle probíhá a...
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Probíhá to dobrovolně nebo...
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
...velmi brzy se dostanou, no, v osnovách už bude velmi brzy ta finanční gramotnost i pro základní školy. Což je extrémně důležité, protože opravdu se s tím musí začít odmalička. Ale, na omluvu Ministerstva školství, v těch posledních dvaceti letech se na ty školy valí tak obrovské množství nových jevů, jako je nutnost znát cizí jazyky, počítačová gramotnost, rizika drog, spousta takovýchhle nových věcí, které všechny mají prioritu číslo jedna. A ta finanční gramotnost nebo základy ekonomie, práva a tak, to jsou velmi důležité věci, ale chápu, že ty školy jsou de facto přetížené. Ale přesto si myslím, že základní školu by měl opouštět člověk, který umí nakládat například s pracovní smlouvou. Protože k podpisu smluv se dostaneme v životě úplně všichni. A faktem je, že hypotéky si dneska už také bere téměř každý. Čili myslím, že třeba v matematice je potřeba věnovat velký prostor úrokům, jednoduchým i složitým. Protože ten náš průzkum ukázal, že jenom asi čtyřicet procent lidí je schopno spočítat jednoduchý příklad se složitým úrokováním, dejme tomu, kolik za pět let budu mít na účtě, začnu-li se stokorunou a budu mít dvouprocentní roční úrok. Tak kolik na tom účtu budu mít za pět let. To vědělo fakt jenom...
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
čtyřicet procent...
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
...čtyřicet procent lidí, ano.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
To říká host dopoledního Radiožurnálu inženýrka Eva Zamrazilová. O finanční gramotnosti budeme ještě za malou chvíli pokračovat.
/ Písnička /
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Evy Zamrazilové z České národní banky se ptáte, jako třeba Tomáš, jestli máte nějaký recept na to, jak nenaletět finančním poradcům, a zda vůbec je pouštět do bytu a ukazovat jim smlouvy svých finančních operací, pojištění a tak dále.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Já bych rozhodně nikoho do bytu nepouštěla. Mám svoji banku, kde mám běžný účet, a tam se mohu jít poradit, pokud něco potřebuji. A opravdu nechápu, proč bych měla pouštět do bytu někoho, kdo mi jde nabídnout něco, co jsem si původně ani nevymyslela, ani nepřála.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
A ještě mu ukazovat svoje smlouvy.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
To je absurdní. A navíc ukazovat lidem něco, co je moje soukromá věc, absolutně bych neotevřela.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Katka z Prahy, zajímá ji váš názor na to, co si myslíte, proč takhle lidé přemýšlejí a proč vlastně neuvažují nad následky toho nerozhodného konání. Jestli existují třeba nějaké statistiky ohledně těch neuvážených finančních kroků. Jestli to dělají lidi třeba s nižším nebo vyšším vzděláním nebo jestli v tom není žádný rozdíl.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
To je hodně dobrá otázka a jsem ráda, že ji paní Katka položila. Protože opravdu to rizikové chování se snižuje s rostoucím věkem a s rostoucím vzděláním. Nejhůře, nejméně zodpovědně, se chovají mladí lidé do třiceti let a z nich skupina pouze se základním vzděláním. A proto tolik apeluji na to, aby to základní školství dalo určitý, stačí velmi bazální, základ toho, jak by se lidé měli chovat. To znamená, sestavovat rozpočet, vytvářet rezervy to je to, co tady chybí.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Můžu se vás zeptat, jak staré máte děti?
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
21, 17, 17.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Jak jste s nimi pracovala vy, protože já si myslím, že ta finanční gramotnost začíná v rodinách. Ukázat, tohle si můžeme dovolit a tohle ne.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Máte naprostou pravdu. Máte naprostou pravdu. To je úplně klíčová otázka a tak jsem se k tomu, k té problematice finanční gramotnosti, vlastně dostala. Poněvadž jsem si uvědomila, že peníze se staly něčím virtuálním. Před dvaceti lety jsem ještě dostala obálku s výplatou, tu jsem si zase rozdělila do několika jiných obálek, a když byly obálky prázdné, tak byla smůla a muselo se velmi uskrovnit do té doby, než se přišla zase ta další obálka, že. A dnes se staly ty peníze úplně virtuální. A děti mi asi kolem desátého, dvanáctého roku úplně vyrazily dech, dech reakcí na to, když jsem jim řekla, že prostě nemám na určitou věc, že ji nemohu koupit. A oni mi na to řekly, tak běž do bankomatu. V ten moment mi začal běžet hlavou film o tom, že ty peníze jsou vážně virtuální, že ty děti si neuvědomí, a možná i větší děti si neuvědomí, že abych si mohla vybrat peníze z bankomatu, potom je musím mít někde na účtě. A na ten účet mi musí přijít od nějakého zaměstnavatele. Nebo z jiného zdroje.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Takže jste začala své děti školit.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Začala, no, tak pochopitelně dělám, co mohu. Ale tím, z těchto reakcí dětských jsem si uvědomila, jak vlastně je ta dnešní doba odlišná od doby, v níž jsem vyrůstala já, a jak celý ten virtuální finanční svět je komplikovaný a vlastně i ta globální finanční krize není o ničem jiném než o virtuálních penězích.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Říká Eva Zamrazilová. Je hostem dopoledního Radiožurnálu. Další vaše otázky za okamžik.
/ Písnička /
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Posloucháte dopolední Radiožurnál, kde se také ptáte paní inženýrky Zamrazilové třeba takto. Dobrý den, proč Česká národní banka nevydá například letáčky nebo články nebo webové stránky, aby se zvýšila finanční gramotnost prostých občanů?
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
My se snažíme tady v této oblasti komunikovat prostřednictvím expozice. Tam je k dispozici spousta materiálů. Expozice je volně přístupná a rovněž na webu pracujeme už třetí rok. A teď se chystá nová podoba webu České národní banky a tam bude nová podoba laických stránek, laického webu a tam by mělo být opravdu hodně materiálu propracovaného tak, aby byla problematika pochopitelná pro každého a aby těch informací bylo co nejvíce, ale už i dneska si myslím, že pod záložkou ČNB pro všechny se toho dá najít opravdu hodně. Stejně tak jako na záložce ochrana spotřebitele. Tam je spoustu důležitých informací.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Další dotaz. Nemůže být nízká finanční gramotnost způsobena právě tím, že lidé jsou zvyklí chodit pouze do banky, pojišťovny a tak dále? Nemohou právě finanční konzultanti pomoci vysvětlit fungování jednotlivých produktů lepe, než to umí ti v bance?
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Já si myslím, že lid v bance, v zásadě bankovní poradci, tomu rozumí dobře, ale zase jistě každý by měl získat co nejvíce informací. Pokud možno z co nejširšího počtu zdrojů. A ty si pak rozumně setřídit a vyhodnotit a poradit se s někým, komu věří, kdo je třeba zkušenější, a dát těm věcem čas. Nerozhodovat se zbrkle. Například, když někdo nabízí produkt, který se musí, na nějž se musí smlouva uzavřít okamžitě, nechtějí mu to půjčit k prostudování domů nebo několik dnů vyčkat, potom je to samozřejmě velmi podezřelé. Musí se mi rozsvítit kontrolka a řeknu si ne, do toho tedy opravdu nepůjdu. Protože je potřeba těm věcem dát čas a rozmyslet si je.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Jarda Brno, nebylo by lépe potrestat toho, kdo vám půjčí deset tisíc a za rok chce sto tisíc, než dlužníka? A ještě je tady podotázka, a potrestat mafiány, kteří vymýšlí takovéto zákony a ne věřitele.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Zákon o lichvě tady je, samozřejmě. Pak je tady otázka, otázka už trestního práva. To, na co poukazuje tazatel, ale já si stále myslím, že by lidé neměli na takovéto půjčky přistupovat.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Nás teď čeká sjednocení sazby DPH na 17,5 procenta. To znamená, že můžeme očekávat, že se zdraží potraviny, léky, veřejná doprava a tak dále a tak dále. Určitě se dá očekávat, že nejenom ty sociálně slabé, ale i třeba průměrné rodiny se mohou dostat do nějakých potíží. Co byste všem, kteří by takovéhle potíže mohli mít právě s tímhle přechodem, teď vzkázala?
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Myslím si, dělat si dobře, udělat si rozpočet. Ten podle našich průzkumů dělá...
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Rodinný rozpočet tedy.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Samozřejmě rodinný rozpočet.
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Příjem, výdej.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Příjem, výdej. Všechno si zapisovat, příjem, výdej. Odhadnout kolik, kolik asi opravdu mám ty provozní výdaje a snažit se případně seškrtat zbytné položky. A snažit se dát něco stranou do rezervy. Problémy jsou v tom, že u nás to dělá jenom asi polovina domácností. Z těch mladých lidí to dělá jenom asi třetina. A tady si myslím, že se dá přijít na to, kde by se dalo ušetřit. To samozřejmě, samozřejmě zvýšit příjmy, je-li to možné. Víc pracovat, je-li to možné. Samozřejmě. Chápu, chápu, že jsou...
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Paní inženýrko vy jste byla jedním z těch hlavních tahounů, kteří prosazovali ty projekty finanční gramotnosti na školách. Moje poslední otázka, jak dlouho vám trvalo, než se vám podařilo vůbec k něčemu takovému se propracovat?
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Tak. Takže u nás v České národní bance jsem měla velkou podporu kolegů v bankovní radě, protože vlastně hned, jak jsem přišla, tak jsem rozeslali učebnici manželů Skořepových na všechna víceletá gymnázia a základní školy, čtyři tisíce dvěstě učebnic. Potom jsme pořádali na základě toho dle toho učebního textu semináře pro pedagogy - napřed naši lektoři, ti poté vyškolovali další lektory. A těch seminářů už bylo více než dvěstě padesát. A nyní máme novinku, ty školy, které se zapojily do tohoto projektu, jsme oslovili, zdali mají zájem o nový učební text pro první stupeň. A tam jsme zdarma zaslali počet výtisků, které si ty školy objednaly. Takže...
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
Takže pár let to je.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
No jistě, tak ty věci bohužel rychle nejdou, příliš, ale ony to ani nejsou věci jednoduché. Strategie národního vzdělávání tady je. Schválila ji minulá vláda, nová vláda se k ní připojila. Doufejme, že věci budou...
Lucie VÝBORNÁ, moderátorka
--------------------
A budeme na sobě pracovat všichni. Eva Zamrazilová vrchní ředitelka a členka bankovní rady České národní banky byla naším hostem. Děkuji vám za rozhovor.
Eva ZAMRAZILOVÁ, ředitelka, členka bankovní rady ČNB
--------------------
Děkuji, na shledanou.