Česká národní banka upozorňuje na matoucí používání pojmů „certifikace“ a „licence“ v oblasti finančního zprostředkování. Nesprávné používání těchto pojmů může budit dojem, že osoba je oprávněna zprostředkovávat finanční služby, i když tomu tak ve skutečnosti není.
Pojem „certifikace“ právní úprava nezná
Česká národní banka se v rámci své činnosti opakovaně setkává s nepřesným a matoucím používáním pojmů „certifikace“ a „licence“ v souvislosti s odbornou způsobilostí a s provozováním zprostředkovatelské činnosti, a to jak v rámci agendy dotazů veřejnosti, tak také u samotných regulovaných subjektů, popř. zájemců o výkon zprostředkovatelské činnosti na finančním trhu.
Zákon ani jeden z výše uvedených pojmů nedefinuje. ČNB proto považuje za vhodné upřesnit vztah mezi situacemi, u nichž se tyto termíny nejčastěji používají.
Odborná způsobilost k činnosti na finančním trhu
Jednou z podmínek k výkonu zprostředkovatelské činnosti na finančním trhu je prokázání odborné způsobilosti vybraných fyzických osob. Odborná způsobilost zahrnuje získání všeobecných znalostí a také odborných znalostí a dovedností.
- Všeobecné znalosti se prokazují vysvědčením o maturitní zkoušce nebo dokladem o dosažení vyššího vzdělání.
- Odborné znalosti a dovednosti se prokazují osvědčením o úspěšném vykonání odborné zkoušky, popř. osvědčením o absolvování vzdělávání pro zprostředkování pojištění pojistníkem. Osvědčení nevydává ČNB, ale tzv. akreditované osoby,[1] a to pro každou oblast (spotřebitelské úvěry, investice, pojištění, doplňkové penzijní spoření) zvlášť. ČNB nevede evidenci o tom, kdo odbornou zkoušku vykonal, kdy a u které akreditované osoby.
Pokud tak někdo hovoří o „certifikaci“, může tím mít na mysli právě osvědčení od akreditované osoby o úspěšném absolvování odborné zkoušky nebo vzdělávacího kurzu, které však samo o sobě neopravňuje k výkonu zprostředkovatelské činnosti.
Oprávnění k výkonu zprostředkovatelské činnosti na finančním trhu
Oprávnění k výkonu zprostředkovatelské činnosti v jednotlivých oblastech finančního trhu je možné získat pouze od ČNB, a to:
- na základě povolení ČNB uděleného ve správním řízení[2] nebo
- na základě zápisu osoby do příslušného registru bez správního řízení (zápis provede ČNB na základě oznámení zastoupeného samostatného zprostředkovatele nebo poskytovatele)[3].
Toto oprávnění bývá zpravidla označováno jako „licence“, objevuje se ale i pojem „certifikace“. Osoba disponující oprávněním od ČNB pak může vykonávat činnost zprostředkovatele na finančním trhu v dané oblasti.
Další informace k prokazování odborné způsobilosti a získání oprávnění pro výkon zprostředkovatelské činnosti na finančním trhu lze nalézt též v materiálu „Stručná informace k prokazování odborné způsobilosti a registraci“.
- Úspěšné absolvování odborné zkoušky u akreditované osoby samo o sobě neopravňuje k výkonu zprostředkovatelské činnosti.
- Oprávnění ke zprostředkovatelské činnosti vyplývá z povolení od ČNB, resp. ze zápisu dotčené osoby v příslušném registru vedeném ČNB, případně z pracovněprávního vztahu s oprávněnou osobou.
[1] Viz též „Upozornění pro žadatele o vydání duplikátu osvědčení o absolvování odborné zkoušky, vzdělávání nebo následného vzdělávání“.
[2] Týká se investičního a samostatného zprostředkovatele.
[3] Týká se zejména vázaného zástupce, zprostředkovatele vázaného spotřebitelského úvěru a doplňkového pojišťovacího zprostředkovatele.