Účty pro termínované vklady – informace pro vybrané klienty
1. Jak si mohu zřídit termínovaný vklad?
2. Kolik účtů pro termínované vklady si mohu zřídit?
3. V jaké měně si mohu zřídit termínovaný vklad?
4. Jaká je úroková sazba termínovaného vkladu?
5. Na jak dlouhou dobu si mohu sjednat termínovaný vklad?
6. Jaké jsou další parametry termínovaného vkladu?
7. Jaké jsou poplatky spojené s termínovaným vkladem?
8. Jak probíhá zřízení konkrétního vkladu?
9. Jak probíhá vyplacení – ukončení vkladu v den splatnosti?
10. Mohu termínovaný vklad předčasně ukončit a za jakých podmínek?
1. Jak si mohu zřídit termínovaný vklad?
Nejdříve je potřeba uzavřít smlouvu o účtu pro termínované vklady (pdf, 217 kB).
Uzavření smlouvy dohodnete se správcem svých účtů nebo ve spolupráci s centrem klientských služeb viz kontakty.
Po podpisu smlouvy Vám zřídíme příslušný účet pro termínované vklady.
2. Kolik účtů pro termínované vklady si mohu zřídit?
Každý klient má obvykle jeden účet v jedné měně pro termínované vklady, ale v případě potřeby můžete mít účtů i více.
Na jednom účtu lze vést i více termínovaných vkladů, ve stejné měně a s různou délkou vkladu.
3. V jaké měně si mohu zřídit termínovaný vklad?
Termínovaný vklad si můžete zřídit v měně CZK, EUR nebo USD. Pro jeho zřízení musíte mít veden běžný účet v ČNB.
4. Jaká je úroková sazba termínovaného vkladu?
Termínované vklady se neúročí. K těmto vkladům však Ministerstvo financí poskytuje tzv. peněžní plnění nahrazující úrok (dále jen „PPNÚ“). PPNÚ je poskytováno v souladu s ustanovením § 33 odst. 11 zákona o rozpočtových pravidlech.
Sazby PPNÚ (externí odkaz) stanovuje Ministerstvo financí a uveřejňuje je na své webové stránce.
5. Na jak dlouhou dobu si mohu sjednat termínovaný vklad?
Termínovaný vklad v měně CZK si můžete sjednat na období 3, 6, 9, 12 měsíců, nebo 2, 3, 4 a 5 let.
Termínovaný vklad v měně EUR a USD si můžete sjednat na období 3, 6, 9 a 12 měsíců, pokud na dané období Vaší žádosti o zřízení termínovaného vkladu Ministerstvo financí vyhlásí příslušnou sazbu PPNÚ.
Nejedná se o automaticky obnovovaný vklad, k jeho zřízení musíte dát vždy příkaz viz bod 8. a 9. Vypořádání ukončeného vkladu za Vás provede ČNB.
6. Jaké jsou další parametry termínovaného vkladu?
Minimální ani maximální výše vkladu není stanovena. Jednotlivý vklad nelze během jeho trvání navyšovat ani snižovat.
7. Jaké jsou poplatky spojené s termínovaným vkladem?
Ukončení termínovaného vkladu v řádném termínu (v den splatnosti) a přípis PPNÚ na běžný účet vedený v ČNB není zpoplatněno.
Zpoplatňovány jsou následující úkony:
- vedení účtu pro termínované vklady
- transakce spojené se zřízením termínovaného vkladu
- transakce spojené s předčasným výběrem
Výše poplatků je stanovena v Části I. Ceníku ČNB (pdf, 253 kB) dále viz tabulka.
Poplatky jsou odepisovány vždy z běžného účtu vedeného v ČNB.
| Činnost | Cena v Kč | Položka ceníku |
|---|---|---|
| 1. Vedení účtů | ||
| a) v české měně – měsíčně | 10,00 | 0111013 |
| b) v cizí měně – měsíčně | 30,00 | 0111014 |
| 2. Zřízení termínovaného vkladu | ||
| a) odchozí úhrada z běžného účtu | 70,00 | 0121120 |
| b) příchozí úhrada na účet pro termínované vklady | 0,80 | 0121123 |
| 3. Předčasné ukončení termínovaného vkladu | ||
| a) odchozí úhrada z účtu pro termínované vklady | 70,00 | 0121120 |
| b) příchozí úhrada na běžný účet | 0,80 | 0121123 |
8. Jak probíhá zřízení konkrétního vkladu?
Termínovaný vklad zřídíme na základě Vámi podepsaného Příkazu ke zřízení temínovaného vkladu (pdf, 3,6 MB) v určený den. Prostředky na účet pro termínované vklady převedeme z Vámi určeného běžného účtu (vedeného ve stejné měně a vedeného v ČNB).
9. Jak probíhá vyplacení – ukončení vkladu v den splatnosti?
V den splatnosti Vám převedeme prostředky ve výši vkladu zpět na běžný účet vedený v ČNB, ze kterého byly prostředky na účet pro termínované vklady původně převedeny a zároveň Vám připíšeme
na tento běžný účet PPNÚ (dle sazby platné v den zřízení vkladu).
10. Mohu termínovaný vklad předčasně ukončit a za jakých podmínek?
Termínovaný vklad lze předčasně ukončit na základě Vámi podepsaného Příkazu k předčasnému ukončení termínovaného vkladu (pdf, 3 MB). Prostředky ve výši vkladu převedeme zpět na běžný účet vedený v ČNB, ze kterého byly prostředky na účet pro termínované vklady původně převedeny.
U vkladů na období 3, 6, 9 a 12 měsíců nemáte nárok na výplatu PPNÚ. U delších vkladů než 12 měsíců je Vám za každý ukončený rok připsána částka PPNÚ odpovídající sazbě PPNÚ stanovené v den zřízení vkladu u počtu ukončených roků.