Komentář k úrokovým sazbám měnových finančních institucí

Březen 2024

Úrokové sazby z nových obchodů

Úrokové sazby z nových vkladů domácností zaznamenaly v březnu největší změny u vkladů s dohodnutou splatností. U nefinančních podniků doznaly největších změn rovněž vklady v této kategorii.

U domácností se sazba z vkladů s dohodnutou splatností snížila o 0,27 procentního bodu na 5,16 %. Úroková sazba z jednodenních vkladů nepatrně poklesla na 1,70 %. Sazba z vkladů na běžných účtech se snížila na hodnotu 0,23 %. Úroková sazba z vkladů s výpovědní lhůtou poklesla na 2,56 % (tato sazba jako jediná zahrnuje kromě sektoru domácností také obdobné vklady nefinančních podniků, jejichž objemy jsou v této kategorii zanedbatelné).

U vkladů s dohodnutou splatností se sazba u nefinančních podniků snížila o 0,31 procentního bodu na 5,39 %. V případě jednodenních vkladů sazba poklesla na 1,81 %. Úroková sazba z vkladů na běžných účtech se snížila na 0,97 %. Sazba z vkladů s dohodnutou splatností do 1 roku (jež se u tohoto sektoru podílejí na všech vkladech s dohodnutou splatností zpravidla 100 %) poklesla na 5,39 %.

Graf 1 – Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody

Úrokové sazby korunových vkladů přijatých bankami od rezidentů ČR – nové obchody

Zdroj: ARAD systém časových řad

U sazeb z nových úvěrů poskytnutých domácnostem došlo v březnu k nejvýraznější změně u ostatních úvěrů. Úrokové sazby z úvěrů nefinančním podnikům zaznamenaly největší změnu u kontokorentních úvěrů.

U celkových úvěrů na spotřebu, bydlení a ostatní úroková sazba poklesla na hodnotu 6,40 %. Úroková sazba z úvěrů na spotřebu se meziměsíčně snížila na 8,83 %. V případě úvěrů na bydlení úroková sazba poklesla, a to na 5,16 %. Úroková sazba u úvěrů ze stavebního spoření se snížila na 6,25 %. Úroková sazba z hypotečních úvěrů mírně poklesla na 5,05 %, což v meziročním srovnání představuje pokles o 0,10 procentního bodu. Úroková sazba z ostatních úvěrů se snížila o 0,39 procentního bodu na 5,90 %. U kontokorentů a revolvingových úvěrů došlo k poklesu úrokové sazby na 15,34 %. Z toho u kontokorentů se úroková sazba snížila na 17,25 %. Úroková sazba z kreditních karet poklesla na 16,90 %.

U nových úvěrů nefinančním podnikům (bez kontokorentů, revolvingů a kreditních karet) došlo ke snížení úrokové sazby na 7,41 %. Sazba z úvěrů s objemem do 7,5 mil. Kč poklesla na 7,46 %. Sazba u úvěrů s objemem 7,5–30 mil. Kč se snížila na hodnotu 6,80 % a úroková sazba u nových úvěrů s objemem nad 30 mil. Kč poklesla na 7,50 %. Úroková sazba u kontokorentů, revolvingových úvěrů a úvěrů z kreditních karet se snížila na 7,86 %. Z toho úroková sazba u kontokorentů poklesla o 0,49 procentního bodu na 8,01 %.

Graf 2 – Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody

Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami rezidentům v ČR – nové obchody

Zdroj: ARAD systém časových řad

Úrokové sazby ze stavů obchodů

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků vkladů domácností se v březnu měnily v rámci nižších desetin procentního bodu, u nefinančních podniků se jednalo o výraznější změny.

Průměrné úrokové sazby ze zůstatků úvěrů domácnostem zaznamenaly v březnu změny v rámci setin procentního bodu. Úrokové sazby ze zůstatků úvěrů nefinančním podnikům se měnily výrazněji.

Celková úroková sazba z úvěrů domácnostem se zvýšila na hodnotu 4,17 %. Úroková sazba z úvěrů na bydlení rovněž vzrostla, a to na 3,29 % (z toho sazba ze zůstatků hypotečních úvěrů se zvýšila na 3,14 %), sazba ze spotřebitelských úvěrů poklesla na 8,73 % a sazba z ostatních úvěrů nepatrně vzrostla na hodnotu 4,65 %.

Průměrná úroková sazba z úvěrů nefinančním podnikům se snížila na 6,76 %. U úvěrů se splatností do 1 roku sazba poklesla na 8,01 %. Úroková sazba úvěrů se splatností od 1 roku do 5 let se snížila na 7,84 %. Úroková sazba u úvěrů se splatností nad 5 let poklesla na 5,90 %.

Poznámky