Doporučení – Limity pro poskytování hypotečních úvěrů
ČNB pravidelně vyhodnocuje vývoj hypotečních úvěrů i celkovou situaci na hypotečním trhu. Na základě informací získaných prováděním makroobezřetnostní politiky a dohledem nad finančním trhem vydává ČNB tzv. Doporučení k řízení rizik spojených s poskytováním retailových úvěrů zajištěných rezidenční nemovitostí (dále jen Doporučení).
Riziko:
V expanzivní fázi finančního cyklu mohou v důsledku uvolněných úvěrových standardů, rychlého růstu hypotečních úvěrů a zvyšování cen na nemovitostním trhu vznikat podmínky pro akumulaci systémových rizik ve finančním sektoru.
Doporučení:
Obsahuje souhrn doporučených limitů pro vybrané úvěrové ukazatele a sadu dalších pravidel, jejichž dodržování je podle názoru ČNB při zohlednění podmínek na finančním trhu v souladu s obezřetným postupem.
Doporučené limity se týkají zejména poměru:
- výše úvěru k hodnotě zajištění (LTV, loan-to-value)
- výše celkového zadlužení žadatele k jeho příjmům (DTI, debt-to-income)
- výše dluhové služby k příjmům žadatele (DSTI, debt service-to-income)
Evropská rada pro systémová rizika (ESRB) ve svém Doporučení1 uvádí požadavky na dodržování limitů LTV, LTI (poměr výše úvěru k příjmům žadatele, loan-to-income), DTI nebo DSTI mezi makroobezřetnostními nástroji, které mohou národní autority použít k podpoře finanční stability nad rámec nástrojů obsažených ve směrnici CRD IV. Cílem těchto nástrojů je vyloučení vzniku smyčky mezi růstem úvěrů a růstem cen rezidenčních nemovitostí.
Blíže o přístupu ČNB k zavádění makroobezřetnostních nástrojů cílených na expozice zajištěné rezidenční nemovitostí v ČR: tematický článek ve Zprávě o finanční stabilitě 2017/2018 (pdf, 264 kB)).
Aktuálně platné Doporučení
Přehled vydaných Doporučení
Doporučení ze dne |
Začátek platnosti |
Předmět úpravy a hlavní změny |
---|---|---|
16. 6. 2015 | 16. 6. 2015 | Stanovení limitů LTV |
14. 6. 2016 | 14. 6. 2016 | Zpřísnění limitů LTV |
13. 6. 2017 | 13. 6. 2017 |
|
12. 6. 2018 | 12. 6. 2018 | Stanovení limitů DTI a DSTI |
Odkazy na minulá Doporučení
- Úřední sdělení České národní banky ze dne 12. června 2018 (pdf, 369 kB)
- Úřední sdělení České národní banky ze dne 13. června 2017 (pdf, 141 kB)
- Úřední sdělení České národní banky ze dne 14. června 2016 (pdf, 141 kB)
- Úřední sdělení České národní banky ze dne 16. června 2015 (pdf, 139 kB)
1 Doporučení ESRB o průběžných cílech a nástrojích makroobezřetnostní politiky (ESRB/2013/1).